典當(dāng)

mysmile 百科 2025-09-28 73

典當(dāng)

典當(dāng)是指當(dāng)戶將其動(dòng)產(chǎn)、財(cái)產(chǎn)權(quán)利作為當(dāng)物質(zhì)押或者將其房地產(chǎn)作為當(dāng)物抵押給典當(dāng)行，交付一定比例費(fèi)用，取得當(dāng)金并在約定期限內(nèi)支付當(dāng)金利息、償還當(dāng)金、贖回典當(dāng)物的行為。

典當(dāng)有融資、支持生產(chǎn)、活躍流通、解危救難、方便群眾、穩(wěn)定社會(huì)經(jīng)濟(jì)和金融秩序等作用，只要是來源合法、產(chǎn)權(quán)明晰、可以依法疏通的有價(jià)值的物品或者是財(cái)產(chǎn)權(quán)利都可以進(jìn)行典當(dāng)，比如有房地產(chǎn)、車輛、民品等。從典當(dāng)?shù)牟煌康膩砜矗梢苑譃橥顿Y性典當(dāng)、消費(fèi)型典當(dāng)，借貸型典當(dāng)、變賣型典當(dāng)?shù)?，其主要的相關(guān)業(yè)務(wù)有典當(dāng)理財(cái)和典當(dāng)融資。截止2025年，典當(dāng)行的數(shù)量比較多，但發(fā)展情況良莠不齊，同時(shí)也存在一些問題和風(fēng)險(xiǎn)，比如信用風(fēng)險(xiǎn)和資金流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)等。

典當(dāng)具有靈活性、便利性和快捷性，為廣大中小企業(yè)提供了必要的資金支持，在一定程度上彌補(bǔ)了銀行的一些空缺，更為中國的社會(huì)小規(guī)模高頻次的融資活動(dòng)帶來了更多的選擇。

歷史沿革在中國的歷史發(fā)展興起

典當(dāng)在中國產(chǎn)生最早的描述是在《后漢書》中，東漢末年（公元25~220年）黃巾軍起義，甘陵相劉虞奉命攻打幽州時(shí)與部將公孫瓚發(fā)生矛盾，劉虞本來打算將朝廷賞賜質(zhì)押給胡人，但是卻被公孫所劫，這是歷史上“典當(dāng)”最早的一次應(yīng)用。典當(dāng)行是最早出現(xiàn)的民間金融機(jī)構(gòu)之一，最早稱“質(zhì)庫”或者是“質(zhì)肆”“質(zhì)舍”，開始于南北朝時(shí)期，起源于南齊時(shí)代（公元479~502年）。

唐宋元時(shí)期

唐宋時(shí)期質(zhì)庫更加發(fā)達(dá)，在市場上占有越來越重要的地位。宋朝時(shí)期，城內(nèi)有產(chǎn)業(yè)資本的商賈和民眾都開設(shè)質(zhì)庫，寺院經(jīng)營工商業(yè)，也開質(zhì)庫來謀取利益。到了元朝，典當(dāng)行被稱為“解典庫”等，有的解典庫已經(jīng)同時(shí)經(jīng)營信用放款。

明清時(shí)期

明朝除了舊的稱呼外，又有了典當(dāng)、當(dāng)鋪等稱呼，從此以后，典當(dāng)或者是當(dāng)鋪成為通稱，規(guī)模比較小，取利比較重的，稱為“小押當(dāng)”。明朝中期至清朝初葉，中國典當(dāng)行超過2萬家。清朝康熙時(shí)期（公元1662~1722年），為了緩和社會(huì)矛盾，鼓勵(lì)開設(shè)典當(dāng)，對(duì)典當(dāng)實(shí)行了輕賦稅政策，戶部頒發(fā)的《則例》規(guī)定每當(dāng)只需繳納正稅銀二兩半至五兩半。乾隆，全國當(dāng)鋪共18075 座，僅“京城內(nèi)外，官民大小當(dāng)鋪六、七百座”，年收典稅9萬兩白銀，愛新覺羅·弘歷還給典當(dāng)業(yè)題詞：“緩急相同、利國利民”。中國古代典當(dāng)業(yè)發(fā)展到明清時(shí)期達(dá)到空前興盛的階段，原因在于明清商品貨幣經(jīng)濟(jì)的發(fā)達(dá)以及政府的“利典”政策，為明清典當(dāng)業(yè)興盛提供了良好社會(huì)環(huán)境。清末民初，在軍閥混戰(zhàn)、外國資本介入、近代化的錢莊( 銀行) 及借貸業(yè)務(wù)的興起等多種原因共同作用下，舊有的封建地主經(jīng)濟(jì)制度與小農(nóng)經(jīng)濟(jì)規(guī)則被打破，新的經(jīng)濟(jì)體制的創(chuàng)立、引進(jìn)，古老的典當(dāng)業(yè)在內(nèi)外多種“合力”下顯得“不合時(shí)宜”、逐漸走向衰敗。

20世紀(jì)50年代后

新中國成立以后，隨著社會(huì)主義改造的進(jìn)行，在消滅“剝削”和“***”的過程中，通過典當(dāng)業(yè)的全行業(yè)公私合營，在部分城市，成為了中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)中專門辦理小額抵押貸款的職能部門，從而典當(dāng)業(yè)被人民政府取締。

1987年底，四川成都市成立新中國第一家典當(dāng)行，成都市華貿(mào)典當(dāng)服務(wù)商行，自此典當(dāng)業(yè)開始慢慢興起。1993年8月開始由人民銀行主管。2000年7月，典當(dāng)業(yè)的監(jiān)管部門由人民銀行變?yōu)閲医?jīng)濟(jì)貿(mào)易委員會(huì)，典當(dāng)行由金融機(jī)構(gòu)變更為非金融機(jī)構(gòu)。2001年8月，國家經(jīng)濟(jì)貿(mào)易委員會(huì)出臺(tái)了新的《典當(dāng)行管理辦法》。

政府機(jī)構(gòu)改革以后，中華人民共和國商務(wù)部和公安部于2005年2月聯(lián)合公布了《典當(dāng)管理辦法》，此條例從2005年4月1日起施行，隨后在對(duì)典當(dāng)行進(jìn)行規(guī)范的同時(shí)，也批準(zhǔn)設(shè)立了若干家典當(dāng)行，允許符合條件的典當(dāng)行在本省、自治區(qū)、直轄市內(nèi)開設(shè)分支機(jī)構(gòu)，截止到2015年底全國共有典當(dāng)行8050家，分支機(jī)構(gòu)928家。

發(fā)展現(xiàn)狀

1.典當(dāng)行規(guī)模一般比較小?！兜洚?dāng)行管理辦法》中規(guī)定“典當(dāng)行注冊(cè)資本最低限額為 300 萬元?！睂?dǎo)致典當(dāng)行準(zhǔn)入門檻比較低，另外根據(jù)現(xiàn)行現(xiàn)行金融監(jiān)管政策，典當(dāng)行沒有獲取融資的途徑，只能依靠自有資金開展業(yè)務(wù)。

2.典當(dāng)行數(shù)量比較多。由于典當(dāng)行業(yè)的準(zhǔn)入門檻比較低，很多的企業(yè)和個(gè)人一般通過典當(dāng)行的形式涉足金融業(yè)，同時(shí)由于典當(dāng)行的日常監(jiān)管相對(duì)寬松，導(dǎo)致典當(dāng)行數(shù)量較多，供大于求。

3.典當(dāng)行發(fā)展參差不齊。很多典當(dāng)行在經(jīng)營過程中，因?yàn)槌樘幼?cè)資金、發(fā)放信用貸款、不良貸款涉嫌訴訟等原因成為“空殼”企業(yè)或者是“僵尸”企業(yè)，當(dāng)然也有業(yè)務(wù)合規(guī)、財(cái)務(wù)規(guī)范的典當(dāng)行存在，所以會(huì)出現(xiàn)典當(dāng)行的質(zhì)量參差不齊的情況。

其他國家的歷史發(fā)展英國

英國是世界上最早制訂完整典當(dāng)業(yè)法規(guī)的國家。1338年英國愛德華三世（Edward III）和1415年亨利七世（Henry VII）為與法國作戰(zhàn)，曾典當(dāng)珠寶以籌集資金，西班牙女王伊莎貝拉（Isabella）也典當(dāng)過她的珠寶，以資助克里斯托弗·哥倫布（西班牙語：Cristóbal Colón）第一次航行到新大陸。1872年，英國議會(huì)通過了英國歷史上第一部典當(dāng)法律《1872年典當(dāng)法》?！?872年典當(dāng)法》延續(xù)一百多年，直到1985年被《1974年消費(fèi)者信用法》取代。另外，英國典當(dāng)行的設(shè)立和監(jiān)管需要遵循《2002年企業(yè)法》和《2000年金融服務(wù)和市場法》的一般規(guī)定。在英國，法規(guī)僅對(duì)典當(dāng)行為進(jìn)行了明確界定，并未限制典當(dāng)行經(jīng)營范圍，經(jīng)營業(yè)者在獲得消費(fèi)信貸A類許可證后，即可經(jīng)營消費(fèi)信貸所有業(yè)務(wù)，其中就包含典當(dāng)。

美國

美國典當(dāng)業(yè)的發(fā)展時(shí)間很短，但美國卻是世界上惟一的尚未建國就有典當(dāng)行的國家，并且是銀行與典當(dāng)行始終并行發(fā)展的國家。美國許多城市在18世紀(jì)末期開始大力興辦典當(dāng)，19世紀(jì)初期，美國典當(dāng)業(yè)逐漸走向比較繁榮的階段。1911年，美國全國共有注冊(cè)典當(dāng)行1976家，1914年，美國典當(dāng)行的數(shù)量達(dá)到近代史上的最高峰，成為許多中小客戶借貸資金的主要渠道。20世紀(jì)末，典當(dāng)業(yè)開始進(jìn)入成熟發(fā)展期。截止2022年美國擁有的典當(dāng)?shù)赇伩倲?shù)約20000家，數(shù)量最多的是，約有1500家，該行業(yè)約有80000名從業(yè)人員。

德國

德國的典當(dāng)最早在15世紀(jì)發(fā)端于德國雷根斯堡。德國為了統(tǒng)一各州在典當(dāng)領(lǐng)域里的經(jīng)營行為，于1961年實(shí)施了《關(guān)于典當(dāng)行業(yè)經(jīng)營的規(guī)定》。該《規(guī)定》把典當(dāng)行的經(jīng)濟(jì)收入限定在所發(fā)放的貸款利息和保管費(fèi)的范疇，保證了典當(dāng)業(yè)的健康發(fā)展。截止2005年，德國現(xiàn)有典當(dāng)行約200余家，它們?cè)?003年的營業(yè)額總和為4.7億歐元，擁有常年當(dāng)戶約有110萬。德國2022年12月通貨膨脹率為9.6%，一些面臨財(cái)務(wù)壓力的德國人選擇通過典當(dāng)行獲得短期貸款來應(yīng)付物價(jià)上漲。一直到2025年，德國的典當(dāng)行業(yè)務(wù)都呈上升趨勢。

概念解釋定義

不同的書籍和法律對(duì)于典當(dāng)?shù)恼J(rèn)知也不相同，如《美國百科全書》中認(rèn)為典當(dāng)是以個(gè)人財(cái)產(chǎn)向典當(dāng)商質(zhì)押借貸，當(dāng)戶償還約定的費(fèi)用后可回贖當(dāng)物的行為；美國《印第安那州典當(dāng)業(yè)法》中提到，典當(dāng)是指個(gè)人財(cái)產(chǎn)由典當(dāng)商占有作為貸款擔(dān)保；英國第一部典當(dāng)法《1872年典當(dāng)商法》中規(guī)定，典當(dāng)指典當(dāng)商以財(cái)物或者動(dòng)產(chǎn)作壓放貸。典當(dāng)在中國產(chǎn)生最早的描述是在《后漢書》中，中國現(xiàn)行《典當(dāng)管理辦法》中提到，典當(dāng)是指當(dāng)戶將其動(dòng)產(chǎn)、財(cái)產(chǎn)權(quán)利作為當(dāng)物質(zhì)押或者將其房地產(chǎn)作為當(dāng)物抵押給典當(dāng)行，交付一定比例費(fèi)用，取得當(dāng)金并在約定期限內(nèi)支付當(dāng)金利息、償還當(dāng)金、贖回典當(dāng)物的行為。

特征

1.典當(dāng)是以“質(zhì)押”為基礎(chǔ)的。典當(dāng)最早是以人為質(zhì)的，后來隨著社會(huì)生產(chǎn)力的不斷發(fā)展，社會(huì)產(chǎn)品逐漸增多，“以人為質(zhì)”逐漸過渡到“以物為質(zhì)”的階段，雖然質(zhì)押的內(nèi)容發(fā)生了變化，但是以質(zhì)押為基礎(chǔ)的核心一直沒有改變，“質(zhì)押”使得典當(dāng)行在放貸的時(shí)候不用以信用作為條件，只注重當(dāng)戶持有的當(dāng)標(biāo)的合法性和價(jià)值。

2.典當(dāng)?shù)姆?wù)對(duì)象是社會(huì)貧苦階層。每個(gè)社會(huì)都有貧富分化現(xiàn)象，像是地主、商人等，他們有可靠的收入來源，不需要或者是很少通過典當(dāng)融資，但是生活困苦，手頭拮據(jù)的人群，往往對(duì)于典當(dāng)會(huì)有依賴性。

典當(dāng)行

典當(dāng)行也叫做典當(dāng)公司或當(dāng)鋪，主要是以財(cái)物作為質(zhì)押進(jìn)行有償借貸融資的非銀行金融機(jī)構(gòu)。典當(dāng)公司最主要的是融資服務(wù)功能，也是社會(huì)的首要功能，融資服務(wù)功能是典當(dāng)行的貨幣交易功能。

典當(dāng)范圍可收物品

原則上來說，只要是來源合法、產(chǎn)權(quán)明晰、可以依法疏通的有價(jià)值的物品或者是財(cái)產(chǎn)權(quán)利都可以進(jìn)行典當(dāng)，但是不同的典當(dāng)行所包含的業(yè)務(wù)范圍不同，可以作為典當(dāng)物品的主要有5大類：

1.房地產(chǎn)。房地產(chǎn)包括合法擁有的產(chǎn)權(quán)住宅和辦公商用房。

2.車輛。車輛包括平時(shí)的生活用車，也可以是貨運(yùn)車等。

3.民品。民品包括金銀的飾品、珠寶、鉆石、電子產(chǎn)品、古董、郵幣卡、電腦等。

4.物資。物資包括原材料、生產(chǎn)好的成品等大宗通用物資。

5.有價(jià)證券。有價(jià)證券包括流通的股票、基金和各類不記名、不掛失的國債、企業(yè)債券等。

不得收當(dāng)?shù)呢?cái)物

1.依法被查封、扣押、已經(jīng)被采取其他保全措施的財(cái)產(chǎn)；

2.贓物和來源不明的物品；

3.易燃、易爆、劇毒、放射性物品及容器；

4.管制刀具，槍支彈藥，軍、警用標(biāo)志，制式服裝和器械；

5.國家機(jī)關(guān)的公文、印章及其管理的財(cái)物；

6.國家機(jī)關(guān)核發(fā)的除了物權(quán)證書以外的證照以及有效身份證件；

7.當(dāng)戶沒有所有權(quán)或者未能依法取得處分權(quán)的財(cái)產(chǎn)；

8.法律、法規(guī)及國家有關(guān)規(guī)定禁止流通的自然資源或者其他財(cái)物。

典當(dāng)類型按理財(cái)目的分類

從理財(cái)目的的角度來看，典當(dāng)可以分為投資性典當(dāng)和消費(fèi)型典當(dāng)。

1.投資性典當(dāng)是指通過利用手中的限制的物資和財(cái)產(chǎn)等，從典當(dāng)行質(zhì)押并且獲得一定量資金，然后投入到生產(chǎn)經(jīng)營中，利用投資、融資的時(shí)間差來獲得一定經(jīng)濟(jì)效益的典當(dāng)方式。

2.消費(fèi)型典當(dāng)根據(jù)目的不同可以分為兩種，正常消費(fèi)型典當(dāng)和非正常消費(fèi)型典當(dāng)。正常消費(fèi)型典當(dāng)指的是當(dāng)戶為了滿足某種生活消費(fèi)，通過典當(dāng)?shù)姆绞絹韺?shí)現(xiàn)；非正常消費(fèi)型典當(dāng)指的是當(dāng)戶為了滿足畸形消費(fèi)的典當(dāng)方式，比如通過典當(dāng)獲得資金參與賭博等。

按交易目的分類

從交易目的的角度來看，典當(dāng)可以分為借貸型典當(dāng)與變賣型典當(dāng)。

1.借貸型典當(dāng)指的是當(dāng)戶為了理財(cái)而進(jìn)行的典當(dāng)，當(dāng)?shù)搅说洚?dāng)期限時(shí)，就贖回當(dāng)物。

2.變賣型典當(dāng)指的是當(dāng)戶將當(dāng)物按照典當(dāng)?shù)姆绞劫u掉，通常不會(huì)贖回當(dāng)物。

按當(dāng)物性質(zhì)分類

從當(dāng)物性質(zhì)的角度來看，典當(dāng)可以分為動(dòng)產(chǎn)型典當(dāng)與權(quán)利型典當(dāng)。

1.動(dòng)產(chǎn)型典當(dāng)指的是以動(dòng)產(chǎn)作為當(dāng)物向典當(dāng)行進(jìn)行融資的典當(dāng)方式，屬于傳統(tǒng)典當(dāng)類型，在各國和地區(qū)是比較流行的。

2.權(quán)利型典當(dāng)又稱為財(cái)產(chǎn)權(quán)利型典當(dāng)，指的是把財(cái)產(chǎn)權(quán)利作為典當(dāng)物進(jìn)行的融資，是一種后期的新興典當(dāng)類型，通常比動(dòng)產(chǎn)典當(dāng)?shù)慕灰讛?shù)量少。

按交易目的分類

從交易目的的角度來看，典當(dāng)可以分為融資型典當(dāng)與保管型典當(dāng)。

1.融資型典當(dāng)指的是，當(dāng)戶通過典當(dāng)行以物換錢的融資功能來獲得資金達(dá)到籌款目的的典當(dāng)類型。

2.保管型典當(dāng)指的是當(dāng)戶利用典當(dāng)行對(duì)當(dāng)物的保管功能，將自己的貴重物品送到典當(dāng)行進(jìn)行保管，達(dá)到儲(chǔ)物安全的目的，通常這一類當(dāng)戶是不缺資金的。

按理財(cái)迫切程度分類

從當(dāng)戶理財(cái)迫切程度的角度來看，典當(dāng)可以分為應(yīng)急型典當(dāng)與非應(yīng)急型典當(dāng)。

1.應(yīng)急型典當(dāng)指的是很多普通家庭因?yàn)樘鞛?zāi)人禍、生老病死等情況急需用錢，所以將家中的金銀首飾、電器等貴重物品向典當(dāng)行質(zhì)押獲得資金的典當(dāng)方式。

2.非應(yīng)急型典當(dāng)指的是當(dāng)戶通過典當(dāng)交易獲得相應(yīng)的資金以后，并不是用于突發(fā)事件的典當(dāng)方式。

相關(guān)業(yè)務(wù)主營業(yè)務(wù)

1.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押典當(dāng)業(yè)務(wù)。動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押典當(dāng)是指企業(yè)將動(dòng)產(chǎn) （包括商品、原材料等）存放在典當(dāng)行指定或認(rèn)可的倉庫作為質(zhì)押物，并且質(zhì)押物在典當(dāng)行的監(jiān)控下流動(dòng)，企業(yè)以此向典當(dāng)行申請(qǐng)貸款的業(yè)務(wù)。質(zhì)押物的品種是具有多樣性的，如原材料、半成品、產(chǎn)成品等都可以作為質(zhì)押物。

2.財(cái)產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押典當(dāng)業(yè)務(wù)。《典當(dāng)管理辦法》中規(guī)定典當(dāng)行可以經(jīng)營財(cái)產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押典當(dāng)業(yè)務(wù)。根據(jù)《中華人民共和國民法典》第四百四十條條規(guī)定，以下的權(quán)利可以進(jìn)行質(zhì)押：

（1）匯票、本票、支票；

（2）債券、存款單；

（3）倉單、提單；

（4）可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；

（5）可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)；

（6）現(xiàn)有的以及將有的應(yīng)收賬款；

（7）法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利。

財(cái)產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押典當(dāng)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)有：債權(quán)人必須占有債務(wù)人的質(zhì)物，通俗來說就是債務(wù)人必須把典當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)權(quán)利移交給債權(quán)人占有，債權(quán)人或第三人稱出質(zhì)人；具有依法可讓與的財(cái)產(chǎn)權(quán)，如以親屬關(guān)系的存在為前提的撫養(yǎng)請(qǐng)求權(quán)等；根據(jù)當(dāng)事人的約定不得讓與的財(cái)產(chǎn)權(quán)，在第三人知悉有該特約時(shí)，該財(cái)產(chǎn)權(quán)不得為權(quán)利質(zhì)押典當(dāng)?shù)漠?dāng)品；特別明確不得讓與、查封或者供作擔(dān)保的財(cái)產(chǎn)權(quán)，不能作為當(dāng)品；不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)、礦業(yè)權(quán)、漁業(yè)權(quán)和水權(quán)等，不得為權(quán)利質(zhì)押典當(dāng)?shù)漠?dāng)品。

3.房地產(chǎn)（外省、自治區(qū)、直轄市的房地產(chǎn)或者未經(jīng)取得商品房預(yù)售許可證的在建工程除外）抵押典當(dāng)業(yè)務(wù)。房地產(chǎn)典當(dāng)指的是個(gè)人、企業(yè)名下的已經(jīng)取得房產(chǎn)證的全款住宅、別墅，按揭房，寫字樓、商鋪和經(jīng)營性用房、廠房、土地等。房地產(chǎn)典當(dāng)?shù)奶攸c(diǎn)是額度大，不會(huì)影響房子本身的正常使用，是一種短期大額應(yīng)急資金的首選。

4.限額內(nèi)絕當(dāng)物品的變賣。當(dāng)戶既不贖當(dāng)也不續(xù)當(dāng)?shù)男袨榉Q為絕當(dāng)，典當(dāng)行可以按照規(guī)定來處理絕當(dāng)?shù)奈锲贰＝^當(dāng)?shù)奶幚硪?guī)定如下：

（1）絕當(dāng)物的估價(jià)金額不足3萬元的，典當(dāng)行可以自行變賣或者是折價(jià)處理，損益自負(fù)；

（2）絕當(dāng)物估價(jià)金額在3萬元以上的，可以按照《中華人民共和國擔(dān)保法》相關(guān)規(guī)定處理，也可以雙方事先約定絕當(dāng)后由典當(dāng)行委托拍賣行公開拍賣；

（3）國家限制流通的絕當(dāng)物，根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，報(bào)有關(guān)部門經(jīng)過批準(zhǔn)以后處理，或者交售指定單位；

（4）絕當(dāng)物中的上市公司股份，典當(dāng)行不得自行拍賣或者是折價(jià)處理，應(yīng)該在取得當(dāng)戶的同意和配合之下進(jìn)行處理。

5.鑒定評(píng)估及咨詢服務(wù)?？蛻魩У洚?dāng)品來到典當(dāng)行時(shí)，典當(dāng)行會(huì)派出專業(yè)的鑒定人員進(jìn)行評(píng)估，鑒定人員會(huì)仔細(xì)檢查物品的品質(zhì)、完整性、市場價(jià)值等因素，并給出一個(gè)相對(duì)準(zhǔn)確的估價(jià)。

6.中華人民共和國商務(wù)部依法批準(zhǔn)的其他典當(dāng)業(yè)務(wù)。比如民品典當(dāng)?shù)葮I(yè)務(wù)，包括黃金飾品、金條、紀(jì)念幣、翡翠、白玉、智能手機(jī)、筆記本電腦和一些高端奢侈品等。

不得經(jīng)營的業(yè)務(wù)

1.非絕當(dāng)物品的銷售以及舊物收購、寄售；

2.動(dòng)產(chǎn)抵押業(yè)務(wù)；

3.集資、吸收存款或者變相吸收存款；

4.發(fā)放信用貸款；

5.未經(jīng)商務(wù)部批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

典當(dāng)理財(cái)

典當(dāng)理財(cái)指的是當(dāng)戶在典當(dāng)行以物換錢的過程。當(dāng)戶將有價(jià)值的財(cái)物送到典當(dāng)行，在經(jīng)過典當(dāng)經(jīng)濟(jì)師鑒定以后，典當(dāng)行向當(dāng)戶發(fā)放貸款，典當(dāng)是以質(zhì)押擔(dān)保為條件，金錢借貸為基礎(chǔ)的定期有償理財(cái)方式。其特點(diǎn)如下：

1.小額性。典當(dāng)行給當(dāng)戶發(fā)放當(dāng)金的數(shù)額一般比較小，通常會(huì)比銀行等金融機(jī)構(gòu)的貸款數(shù)額小很多。

2.短期性。典當(dāng)行給當(dāng)戶發(fā)放當(dāng)金的期限一般比較短，通常會(huì)比銀行等金融機(jī)構(gòu)的貸款期限短很多。

3.高利性。典當(dāng)行給當(dāng)戶發(fā)放當(dāng)金的費(fèi)率一般比較高，通常會(huì)比銀行等金融機(jī)構(gòu)的貸款利率高很多。

典當(dāng)融資

典當(dāng)融資指的是中小企業(yè)在短期的資金需求中，利用典當(dāng)行救急的特點(diǎn)，通過質(zhì)押或者是抵押的方式獲得一定的資金的快速融資方式，典當(dāng)行業(yè)的飛速發(fā)展順應(yīng)了民營經(jīng)濟(jì)和中小企業(yè)的飛速發(fā)展，通過正式的典當(dāng)行業(yè)進(jìn)行融資是比民間***進(jìn)行融資健康得多，并且手續(xù)便利，不限制資金用途，能為企業(yè)解燃眉之急，典當(dāng)融資具有以下特點(diǎn)：

1.典當(dāng)融資具有較高的靈活性，主要體現(xiàn)在典當(dāng)物品的靈活性、典當(dāng)期限的靈活性、典當(dāng)費(fèi)用的靈活性、典當(dāng)手續(xù)的靈活性上。

（1）典當(dāng)物品的靈活性。典當(dāng)融資主要是抵押物品給典當(dāng)行來進(jìn)行融資的方式，一般來說，被抵押的物品種類廣泛，樣式靈活，可以是金銀首飾，古玩珠寶，也可以是家用電器，機(jī)動(dòng)車輛，還可以是生活、生產(chǎn)資料等，這樣廣闊的典當(dāng)范圍，使得中小企業(yè)在典當(dāng)融資方面更容易籌得資金。

（2）典當(dāng)期限的靈活性。通常典當(dāng)行的最長當(dāng)期是6個(gè)月，如果當(dāng)戶有足夠的資金實(shí)力，在期限內(nèi)是可以提前贖回被當(dāng)?shù)漠?dāng)物的，如果因?yàn)橐恍┰驘o法在檔期內(nèi)將物品贖回，也可以通過申請(qǐng)，經(jīng)由典當(dāng)行同意進(jìn)行續(xù)當(dāng)。

（3）典當(dāng)費(fèi)用的靈活性。典當(dāng)行的息率和費(fèi)率是可以在法定范圍內(nèi)自由設(shè)定的，但不能超過法定的最高范圍，息率和費(fèi)率可以根據(jù)典當(dāng)融資的淡旺季節(jié)、期限長短、資金供求狀況等來制定或調(diào)整，也可以根據(jù)通貨膨脹率的高低、當(dāng)物風(fēng)險(xiǎn)大小等來制定。

（4）典當(dāng)手續(xù)的靈活性。根據(jù)當(dāng)物性質(zhì)的不同，典當(dāng)行會(huì)采取不同的典當(dāng)手續(xù)，像是金石玉器之類的典當(dāng)物，典當(dāng)行就會(huì)當(dāng)場當(dāng)物當(dāng)場付款，手續(xù)一般比較簡單；如果當(dāng)物是一些需要進(jìn)行鑒定和試驗(yàn)的物品，典當(dāng)行的相關(guān)人員會(huì)以最快的速度解決問題，避免手續(xù)過于復(fù)雜。

2.典當(dāng)融資的限制條件少，主要體現(xiàn)在對(duì)當(dāng)物的限制條件少、對(duì)信用要求和貸款用途限制少上。

（1）對(duì)當(dāng)物的限制條件少。中小型企業(yè)的一些價(jià)值較高的生產(chǎn)設(shè)備、生產(chǎn)資料等都可以作為典當(dāng)?shù)馁|(zhì)押物品，除了國家規(guī)定的少數(shù)不能典當(dāng)?shù)奈锲吠?，只要是獲得典當(dāng)行的同意，中小型企業(yè)的任何財(cái)產(chǎn)都可以作為質(zhì)押物進(jìn)行融資典當(dāng)。

（2）對(duì)信用要求、貸款用途限制少。一般來說，典當(dāng)行對(duì)于客戶的信用是沒有嚴(yán)格要求的，對(duì)于企業(yè)貸款的用途也不會(huì)過多的進(jìn)行詢問，與銀行貸款不同，典當(dāng)行承擔(dān)的資金風(fēng)險(xiǎn)比較小，假如貸款企業(yè)在當(dāng)期內(nèi)無法贖當(dāng)和交付利息，典當(dāng)行有權(quán)拍賣當(dāng)物，避免遭受損失，但是銀行無法做到如此，因此銀行對(duì)于企業(yè)的信用和貸款用途會(huì)有嚴(yán)格的限制。

運(yùn)作機(jī)制典當(dāng)流程

1.當(dāng)戶出具有效的證件并且交付當(dāng)物；

2.典當(dāng)行受理當(dāng)物進(jìn)行鑒定；

3.當(dāng)戶與典當(dāng)行約定評(píng)估價(jià)格、當(dāng)金數(shù)額和典當(dāng)期限，并確認(rèn)法定息費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)；

4.雙方共同清點(diǎn)、封存當(dāng)物，并且當(dāng)物由典當(dāng)行保管；

5.典當(dāng)行向當(dāng)戶出具當(dāng)票，發(fā)放當(dāng)金。

相關(guān)內(nèi)容

1.不同業(yè)務(wù)流程所需證件。

2.根據(jù)典當(dāng)行管理辦法有關(guān)規(guī)定，典當(dāng)?shù)淖疃唐谙逓?天，不足5天的按照5天來計(jì)算，最長期限時(shí)6個(gè)月。典當(dāng)?shù)狡谝院螅?天內(nèi)，客戶根據(jù)自己的需求來選擇贖當(dāng)。

3.收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。典當(dāng)是一種融資行為，是需要有償使用的，典當(dāng)行一般按照當(dāng)金來收取相應(yīng)的費(fèi)用。根據(jù)《典當(dāng)行管理辦法》規(guī)定，質(zhì)押典當(dāng)月綜合費(fèi)率不得超過當(dāng)金的4.5%，房地產(chǎn)抵押典當(dāng)綜合費(fèi)率不得超過當(dāng)金的3.0%，綜合費(fèi)在典當(dāng)時(shí)就預(yù)扣，當(dāng)金的利息一般是按照同期銀行貸款利率上浮30%執(zhí)行。具體的費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)根據(jù)不同典當(dāng)行、不同業(yè)務(wù)種類也各有不同，客戶需要以典當(dāng)行的公告為準(zhǔn)。

法律法規(guī)

典當(dāng)行業(yè)的法律規(guī)制與銀行等其他的金融機(jī)構(gòu)不同，規(guī)范典當(dāng)行業(yè)的相關(guān)規(guī)定效力層次低、形式散亂。截止到2025年，2005年公安部、中華人民共和國商務(wù)部聯(lián)合印發(fā)的《典當(dāng)管理辦法》是典當(dāng)行業(yè)實(shí)踐中的主要法律依據(jù)。

2012年商務(wù)部發(fā)布的《典當(dāng)行業(yè)監(jiān)管規(guī)定》其主要的目的是規(guī)范典當(dāng)行業(yè)的日常監(jiān)管。

2020年銀保監(jiān)辦發(fā)布的《關(guān)于加強(qiáng)典當(dāng)行監(jiān)督管理的通知》，作出了對(duì)加強(qiáng)行業(yè)監(jiān)管的一些原則性規(guī)定，除此之外，還有部分針對(duì)個(gè)別問題的通知和最高人民**?最高人民檢察院關(guān)于辦理侵犯知識(shí)產(chǎn)權(quán)刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋的批復(fù)。

最新的《中華人民共和國民法典》對(duì)典當(dāng)制度沒有作出明確規(guī)定和要求。

總體來看，對(duì)于典當(dāng)行業(yè)，暫時(shí)還是缺乏相關(guān)的高位階的法律層面的規(guī)范，以上提到的部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件，更多的是對(duì)于典當(dāng)行業(yè)的管理性規(guī)定，最高人民**的個(gè)別性批復(fù)，也是對(duì)已經(jīng)發(fā)生**進(jìn)行司法裁判的意見。

作用

1.典當(dāng)具有融資的作用，在從傳統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)體制向社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌過程中，資金的不足嚴(yán)重制約了社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，典當(dāng)業(yè)開辟了一種新的融資渠道，對(duì)于銀行和其他金融機(jī)構(gòu)的融資渠道來說，是一種有益的補(bǔ)充，能起到融通資金的作用。

2.典當(dāng)能夠起到支持生產(chǎn)、活躍流通、解危救難、方便群眾的作用。典當(dāng)行向個(gè)體經(jīng)營者以及各類企業(yè)質(zhì)押放款已經(jīng)成為了中國典當(dāng)行業(yè)的一項(xiàng)重要主營業(yè)務(wù)，并且向城鄉(xiāng)居民質(zhì)押放款也是中國典當(dāng)業(yè)的一項(xiàng)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，這些業(yè)務(wù)內(nèi)容支持了商品的生產(chǎn)和流通，起到了雪中送炭的作用。

3.典當(dāng)有利于穩(wěn)定社會(huì)經(jīng)濟(jì)和金融秩序，急需要資金的群體可以用自己的財(cái)物作為典當(dāng)物取得資金，避免了一部分社會(huì)不法行為的發(fā)生，并且典當(dāng)行的經(jīng)營是受到人民銀行、工商行政管理機(jī)關(guān)和公安機(jī)關(guān)的管理的，對(duì)民間***行為有一定的抑制作用。

4.房地產(chǎn)典當(dāng)?shù)倪\(yùn)作，有利于置業(yè)投資的發(fā)展。由于典當(dāng)行經(jīng)營范圍的擴(kuò)大，當(dāng)戶可以將自己的房產(chǎn)進(jìn)行典當(dāng)，這在一定程度上有利于住房自有化和住房制度的改革，擴(kuò)大人們的投資領(lǐng)域。

5.典當(dāng)具有鑒定評(píng)估的作用。典當(dāng)行需要對(duì)當(dāng)品進(jìn)行評(píng)估以后，根據(jù)當(dāng)品的品相來進(jìn)行估價(jià)，因此評(píng)估環(huán)節(jié)非常重要。每一個(gè)典當(dāng)行都會(huì)有專業(yè)的評(píng)估鑒定人員，來為每一件進(jìn)行估價(jià)，確定生意的可行性。

6.典當(dāng)具有一定的銷售作用。典當(dāng)期限屆滿或者是續(xù)當(dāng)期限屆滿以后，當(dāng)戶應(yīng)該在5天內(nèi)贖當(dāng)或者續(xù)當(dāng)，如果沒有進(jìn)行贖當(dāng)或者是續(xù)當(dāng)為絕當(dāng)，絕當(dāng)?shù)奈锲返洚?dāng)行具有一定的售賣權(quán)利。典當(dāng)經(jīng)營機(jī)構(gòu)可通過變賣、拍賣、折價(jià)或直接歸自己所有等法律許可的方式處理當(dāng)物，典當(dāng)?shù)漠?dāng)物銷售功能是最后發(fā)揮的，其必須晚于典當(dāng)?shù)钠渌δ軄戆l(fā)揮作用。

風(fēng)險(xiǎn)

1.信用風(fēng)險(xiǎn)。典當(dāng)行的抵押式貸款是信用社會(huì)的一種補(bǔ)充形式，與其他的信用貸款一樣面臨著信用風(fēng)險(xiǎn)，又叫違約風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)指的是當(dāng)戶到期之后不能按照約定償還或延期償還當(dāng)金本息，導(dǎo)致典當(dāng)行的收益受損的可能性。盡管當(dāng)戶提供了當(dāng)物作為保障，但是當(dāng)物的處置也是要耗費(fèi)人力物力的，增加不必要的勞動(dòng)支出和成本，并且也難以保證本息的足額償付，如何做好風(fēng)險(xiǎn)防控工作，典當(dāng)行也一直在探索改進(jìn)，除了在一定程度上壓低當(dāng)物估價(jià)以外，其中當(dāng)票書寫和當(dāng)品的保管在風(fēng)險(xiǎn)控制中也同樣重要。

2.人才風(fēng)險(xiǎn)。由于典當(dāng)?shù)慕?jīng)營是由人來操作的，經(jīng)營人員素質(zhì)的高低直接決定了經(jīng)營的成敗，所以典當(dāng)業(yè)對(duì)人才的要求極高，具備多方面知識(shí)并且可靠的人少之又少。由于中小企業(yè)的融資需求，讓典當(dāng)行如同雨后春筍一般迅速增長，導(dǎo)致規(guī)模較大的典當(dāng)行面臨后續(xù)人員“斷檔”的風(fēng)險(xiǎn)。

3.操作風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)主要是指在典當(dāng)行的經(jīng)營過程中因?yàn)閮?nèi)部的原因以及各種主觀的失誤等意外事故引發(fā)典當(dāng)行收益、本金損失的可能性。引發(fā)典當(dāng)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的因素主要為：典當(dāng)行員工業(yè)務(wù)操作程序錯(cuò)誤或鑒定評(píng)估失敗；典當(dāng)經(jīng)營決策缺乏科學(xué)性和民主性，會(huì)導(dǎo)致決策失誤；典當(dāng)行員工或顧客的不法行為；典當(dāng)設(shè)備性能不夠穩(wěn)定，服務(wù)效果也不穩(wěn)定。

4.政策法規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。國家對(duì)于典當(dāng)行業(yè)要求比較嚴(yán)格，一些政策決定了典當(dāng)行的準(zhǔn)入和退出，對(duì)典當(dāng)行的生存與發(fā)展也起著決定性作用，所以法規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是典當(dāng)行經(jīng)營中最大的風(fēng)險(xiǎn)，主要有兩方面：經(jīng)營范圍受到法律限制，很多法律法規(guī)在資本金構(gòu)成與使用管理、經(jīng)營范圍、絕當(dāng)處理方面剝奪了典當(dāng)行作為企業(yè)應(yīng)該享有的權(quán)利，限制了典當(dāng)行的發(fā)展；容易觸犯法律法規(guī)，很多法律法規(guī)在不對(duì)典當(dāng)行的經(jīng)營方面做出了相關(guān)的規(guī)定，如果在經(jīng)營過程中沒有及時(shí)關(guān)注，可能會(huì)產(chǎn)生法律風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致承擔(dān)不利的法律后果。

5.資金流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指的是典當(dāng)行在沒有足夠資金清償債務(wù)或者滿足客戶典當(dāng)需求的情況下，帶來損失的可能性，主要表現(xiàn)為兩方面：無法控制資金流出，典當(dāng)行在經(jīng)營的過程中，沒有辦法預(yù)知新的業(yè)務(wù)何時(shí)來臨以及無法準(zhǔn)確地判斷當(dāng)戶申請(qǐng)的當(dāng)金金額，但是典當(dāng)行必須隨時(shí)滿足新客戶的資金需求，所以要保持足夠的資金流動(dòng)性；無法掌握資金收入，負(fù)債的典當(dāng)行時(shí)刻面臨到期資金的清償問題，如果典當(dāng)資金的流動(dòng)性變差，典當(dāng)行可能會(huì)面臨信譽(yù)、收益受損的情況。

問題及建議問題

1.相關(guān)法律不健全。中國沒有針對(duì)典當(dāng)?shù)牧⒎?，僅有2005年中華人民共和國商務(wù)部審議通過并經(jīng)公安部同意的《典當(dāng)管理辦法》，其屬于我法律三級(jí)層次的第二層次的行政法規(guī)，通過2019年中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)普惠金融部出臺(tái)的《關(guān)于征求〈典當(dāng)行監(jiān)督管理辦法(征求意見稿)〉意見的函》可以看出，對(duì)于典當(dāng)行業(yè)的業(yè)務(wù)規(guī)范的法律法規(guī)，還是有待完善的，并且《典當(dāng)管理辦法》中的一些內(nèi)容也限制了中國典當(dāng)業(yè)的發(fā)展，《典當(dāng)管理辦法》中規(guī)定典當(dāng)行的典當(dāng)資金來源只有自有資本與銀行貸款兩條渠道，影響了中國典當(dāng)業(yè)規(guī)模的擴(kuò)大。

2.業(yè)務(wù)范圍較窄。雖然在《典當(dāng)管理辦法》中規(guī)定的典當(dāng)行的經(jīng)營范圍比較廣泛，但是在實(shí)際實(shí)踐中，大部分典當(dāng)行經(jīng)營的業(yè)務(wù)范圍都是比較窄的，為了追求高額的利潤，大部分典當(dāng)行的業(yè)務(wù)范圍都集中在房產(chǎn)、股票和機(jī)動(dòng)車的典當(dāng)上，像是珠寶首飾、古玩字畫、手表等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)嚴(yán)重萎縮，趨同化的經(jīng)營策略導(dǎo)致本就不大的市場產(chǎn)生惡性競爭。

3.相關(guān)專業(yè)人才不足。在典當(dāng)?shù)恼麄€(gè)流程之中，對(duì)于當(dāng)品的鑒定是非常重要的一個(gè)環(huán)節(jié)，一方面會(huì)直接關(guān)系著當(dāng)金的多少，另一方面也會(huì)關(guān)系到典當(dāng)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)高低，對(duì)于當(dāng)品的鑒別也是一項(xiàng)對(duì)專業(yè)技術(shù)要求非常高的的工作，但從事該環(huán)節(jié)的專門人才很少，正因如此，專業(yè)人才的缺乏成為了制約典當(dāng)行發(fā)展的最大瓶頸，例如在 2013 年全國共發(fā)生多起利用新型高仿鉆石騙當(dāng)案，使多地典當(dāng)行暫停了鉆石典當(dāng)業(yè)務(wù)，主要還是因?yàn)榈洚?dāng)行業(yè)中缺乏鉆石鑒定方面的專業(yè)人才，造成了鑒定環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)較大。

建議

1.完善典當(dāng)行業(yè)的法律法規(guī)。完善立法，盡快出臺(tái)專業(yè)的法律法規(guī) ，使得典當(dāng)行行業(yè)的監(jiān)督運(yùn)行做到有法可依，各地的金融部門要建立完善的法務(wù)部門，加大對(duì)典當(dāng)行業(yè)的監(jiān)管，為企業(yè)的和合法經(jīng)營提供強(qiáng)有力的保障，同時(shí)應(yīng)該根據(jù)中國經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的實(shí)際情況適當(dāng)調(diào)整部分規(guī)定，逐步拓寬典當(dāng)業(yè)的資金來源，使典當(dāng)行的資金來源不再局限于自有資本與銀行貸款，可以利用貨幣市場進(jìn)行回購，利用期貨市場進(jìn)行期貨交易等融資渠道。

2.實(shí)行“連鎖”差異化經(jīng)營。差異化經(jīng)營是典當(dāng)企業(yè)未來發(fā)展的走向，將會(huì)是典當(dāng)企業(yè)實(shí)現(xiàn)經(jīng)營戰(zhàn)略、經(jīng)營目標(biāo)的核心，在高度同質(zhì)化的市場競爭中，由地方監(jiān)管部門主導(dǎo)，重新清理現(xiàn)有的典當(dāng)公司，嚴(yán)格準(zhǔn)入條件，對(duì)于不符合條件以及違規(guī)的典當(dāng)行進(jìn)行取締，對(duì)于符合條件的典當(dāng)行，積極推進(jìn)“集團(tuán)控股形式”“連鎖店形式”經(jīng)營戰(zhàn)略，調(diào)整行業(yè)的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，可以減少來自于同質(zhì)產(chǎn)品典當(dāng)行的競爭壓力，形成自己的競爭優(yōu)勢，促進(jìn)典當(dāng)行業(yè)的健康發(fā)展。

3.積極引進(jìn)、培養(yǎng)相關(guān)專業(yè)人才。教育部門可以聯(lián)合高校通過開設(shè)典當(dāng)管理、典當(dāng)鑒定等相關(guān)的專業(yè)和課程為典當(dāng)業(yè)提供高素質(zhì)專業(yè)典當(dāng)業(yè)人才，再有就是可以與相關(guān)的專業(yè)機(jī)構(gòu)達(dá)成合作，比如國內(nèi)外出色的鑒定機(jī)構(gòu)，基于這些鑒定機(jī)構(gòu)的專業(yè)技術(shù)和實(shí)力，便能夠極大的降低鑒定風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也能夠相對(duì)的降低人才培養(yǎng)成本，達(dá)成一種共享共贏協(xié)作的模式，其次也可以引導(dǎo)專業(yè)人才加入典當(dāng)行業(yè)，提高薪酬待遇，提升行業(yè)的吸引力，人才是技術(shù)的基礎(chǔ)，技術(shù)是風(fēng)險(xiǎn)管控的保障，做好人才工作，也就是為整個(gè)典當(dāng)行業(yè)的健康發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

典當(dāng)行

典當(dāng)行是專門從事典當(dāng)活動(dòng)的企業(yè)法人，典當(dāng)行的組織形式和組織機(jī)構(gòu)適用公司法的相關(guān)規(guī)定。典當(dāng)行在名稱中的行業(yè)表述應(yīng)當(dāng)標(biāo)明“典當(dāng)”字樣。

設(shè)立條件

典當(dāng)行的注冊(cè)資本最低限額是300萬元；從事房地產(chǎn)抵押典當(dāng)業(yè)務(wù)的典當(dāng)行，注冊(cè)資本最低限額為500萬元；從事財(cái)產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押典當(dāng)業(yè)務(wù)的，注冊(cè)資本最低為1000萬元。典當(dāng)行的注冊(cè)資本最低限額應(yīng)當(dāng)為股東實(shí)繳的貨幣資本，不包括以實(shí)物、工業(yè)產(chǎn)權(quán)、非專利技術(shù)、土地使用權(quán)作價(jià)出資的資本。根據(jù)《典當(dāng)管理辦法》規(guī)定，申請(qǐng)典當(dāng)行應(yīng)該具有以下條件：

1.有符合法律、法規(guī)規(guī)定的章程；

2.有符合本辦法規(guī)定的最低限額的注冊(cè)資本；

3.有符合要求的營業(yè)場所和辦理業(yè)務(wù)必需的設(shè)施；

4.有熟悉典當(dāng)業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理人員及鑒定評(píng)估人員；

5.有兩個(gè)以上法人股東，且法人股相對(duì)控股；

6.符合《典當(dāng)管理辦法》中規(guī)定的治安管理要求；

7.符合國家對(duì)典當(dāng)行統(tǒng)籌規(guī)劃、合理布局的要求。

設(shè)立典當(dāng)行所需要的資料有：設(shè)立申請(qǐng)（應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立典當(dāng)行的名稱、住所、注冊(cè)資本、股東及出資額、經(jīng)營范圍等內(nèi)容）及可行性研究報(bào)告；典當(dāng)行章程、出資協(xié)議及出資承諾書；典當(dāng)行業(yè)務(wù)規(guī)則、內(nèi)部管理制度及安全防范措施；具有法定資格的驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明；檔案所在單位人事部門出具的個(gè)人股東、擬任法定代表人和其他高級(jí)管理人員的簡歷；具有法定資格的會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的法人股東近期財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告及出資能力證明、法人股東的董事會(huì)（股東會(huì)）決議及營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件；符合要求的營業(yè)場所的所有權(quán)或者使用權(quán)的有效證明文件；工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書》。

設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的條件

根據(jù)《典當(dāng)管理辦法》規(guī)定，典當(dāng)行應(yīng)該對(duì)每個(gè)機(jī)構(gòu)撥付不少于500萬元的營運(yùn)資金，并且各分支機(jī)構(gòu)的運(yùn)營總金額不能超過典當(dāng)行注冊(cè)資本的50%。典當(dāng)行分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立條件和需要提交的資料為：

典當(dāng)行設(shè)立程序

1.申請(qǐng)：申請(qǐng)人自查符合《典當(dāng)管理辦法》申請(qǐng)條件的，按照申報(bào)材料準(zhǔn)備相關(guān)申辦材料，向擬設(shè)典當(dāng)行所在區(qū)（市）地方金融監(jiān)管部門提交材料。

2.受理：區(qū)（市）監(jiān)管部門輔導(dǎo)審核后向市級(jí)地方金融監(jiān)管部門提報(bào)材料。

3.初審：市級(jí)監(jiān)管部門審查后報(bào)省地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)審批，各省轄市金融局審查申辦材料。

4.決定：各省地方金融監(jiān)督管理局決定是否準(zhǔn)予設(shè)立。

安全制度和安全防范措施

根據(jù)《典當(dāng)管理辦法》規(guī)定，典當(dāng)行應(yīng)該建立以下安全制度：

1.收當(dāng)、續(xù)當(dāng)、贖當(dāng)查驗(yàn)證件（照）制度；

2.當(dāng)物查驗(yàn)、保管制度；

3.通緝協(xié)查核對(duì)制度；

4.可疑情況報(bào)告制度；

5.配備保安人員制度。

根據(jù)《典當(dāng)管理辦法》規(guī)定，典當(dāng)行應(yīng)該建立以下安全防范措施：

1.經(jīng)營場所內(nèi)設(shè)置錄像設(shè)備（錄像資料至少保存2個(gè)月）；

2.營業(yè)柜臺(tái)設(shè)置防護(hù)設(shè)施；

3.設(shè)置符合安全要求的典當(dāng)物品保管庫房和保險(xiǎn)箱（柜、庫）；

4.設(shè)置報(bào)警裝置；

5.門窗設(shè)置防護(hù)設(shè)施；

6.配備必要的消防設(shè)施及器材。

經(jīng)營范圍不同國家典當(dāng)制度美國

美國在尚未建國時(shí)就有典當(dāng)行，而且銀行與典當(dāng)行地位相當(dāng)。美國的典當(dāng)行業(yè)是比較發(fā)達(dá)的，美國自1823年賓夕法尼亞州的典當(dāng)法規(guī)制定以來，各州的典當(dāng)法相繼出臺(tái)，逐漸形成了特色的美國法律系統(tǒng)。在監(jiān)管體制上，美國主要將典當(dāng)機(jī)構(gòu)作為消費(fèi)貸款組織來進(jìn)行監(jiān)督管理的，根據(jù)接受物品的不同，分為專業(yè)性典當(dāng)行和綜合性典當(dāng)行。綜合性典當(dāng)行可以接受一切的合法物品，專業(yè)性典當(dāng)行只接受少數(shù)特殊物品，比如珠寶鉆石等，美國的一些典當(dāng)行通過發(fā)布股票上市，融資渠道非常廣泛，由于典當(dāng)機(jī)構(gòu)的小額信貸定位，美國各州對(duì)典當(dāng)行發(fā)放貸款額度也是有一定規(guī)定的，其中一些州沒有發(fā)放的上限金額，但是對(duì)于達(dá)到一定的額度的利率不再調(diào)整，以此來約束典當(dāng)行貸款的發(fā)放。美國的典當(dāng)利率計(jì)算有兩種方式：非差別月利率，最高的月利率為25%，最低是3%，無論高低，每個(gè)月利率固定不變；差別月利率，一是按照當(dāng)金大小來決定利率高低，二是按照當(dāng)期時(shí)間來決定。

德國

德國的典當(dāng)歷史悠久，典當(dāng)行業(yè)準(zhǔn)入門檻嚴(yán)格，與中國的典當(dāng)行業(yè)注冊(cè)資金類似，一般成功的典當(dāng)行需要30萬歐元的投入，比較大的城市一般在50萬歐元以上，附屬于珠寶或者是鐘表行的一般需要至少15萬歐元的注冊(cè)資金，再有的話是息費(fèi)比較固定，德國的典當(dāng)行法規(guī)定當(dāng)息每月一分并且需要額外支付當(dāng)物的保管費(fèi)，通常費(fèi)率為3%。德國的絕當(dāng)處理是有期限的，絕當(dāng)?shù)奈锲繁仨毥唤o規(guī)定的拍賣行或者是**進(jìn)行拍賣，必須在雙方簽訂合同之日起的10個(gè)月內(nèi)進(jìn)行，并且在拍賣前一到兩周發(fā)布拍賣公示。德國最大的特色在在于公益典當(dāng)行的設(shè)立，主要的資金來源于政府，公益典當(dāng)年利率低，主要是幫助收入低微的人群進(jìn)行****，幫助私營企業(yè)、中小企業(yè)發(fā)放薪酬。

日本

日本承襲了德國的典當(dāng)制度，最初分為公益典當(dāng)和盈利典當(dāng)，但是從上世紀(jì)80年代開始，公益典當(dāng)逐漸消亡。根據(jù)日本的法律規(guī)定，典當(dāng)共有三種形式：設(shè)立有限公司，但是注冊(cè)資金要達(dá)到300萬元以上；成立股份公司，注冊(cè)資金要求達(dá)到1000萬元以上；個(gè)人獨(dú)資經(jīng)營，沒有明確的注冊(cè)資金要求。日本經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展，社會(huì)保險(xiǎn)體系逐步健全，福利狀況大幅提升，因此典當(dāng)行業(yè)遭受擠壓。截止到2010年，日本典當(dāng)行資金少、規(guī)模小，多為私立店。由于日本典當(dāng)?shù)氖掷m(xù)簡便，服務(wù)對(duì)象固定，貸款金額大都在5到15萬元之間。關(guān)于絕當(dāng)，日本是當(dāng)期屆滿以后，如果沒有按時(shí)贖當(dāng)，當(dāng)鋪可以取得當(dāng)物的所有權(quán)，但是如果出當(dāng)人支付了相應(yīng)的利息本金等費(fèi)用以后，還是可以贖回物品的。

影響

1.典當(dāng)行業(yè)歷史悠久，它除了有收取、存放、抵押物品獲得一定資金的功能外，還具有融通性資金的功能，具有一定的商業(yè)性質(zhì)，隨著市場經(jīng)濟(jì)的深入發(fā)展，中小企業(yè)是推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長的強(qiáng)大動(dòng)力，融資困境阻礙了中小企業(yè)的發(fā)展，典當(dāng)融資具有靈活性、便利性和快捷性，為廣大中小企業(yè)提供了必要的資金支持，使其能夠保持活力、良性運(yùn)轉(zhuǎn)。

2.對(duì)于中國城鄉(xiāng)居民來說，典當(dāng)行能夠?yàn)榫S持手工業(yè)和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提供資金來源，也能夠在生活急需資金時(shí)，解決資金困難，減少了居民對(duì)于民間借貸的選擇，維持了社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)體制，支持了農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)，穩(wěn)定了社會(huì)發(fā)展，是在中國還沒有錢莊、山西票號(hào)、銀行時(shí)的重要金融機(jī)構(gòu)。典當(dāng)行融通了資金，活躍了市場，促進(jìn)了商品的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，典當(dāng)行業(yè)自身的特點(diǎn)決定了其特別適宜于深入農(nóng)村和基層，可以為銀行貸款及其它融資方式查缺補(bǔ)漏，在一定程度上彌補(bǔ)了銀行的一些空缺，更為中國的社會(huì)小規(guī)模高頻次的融資活動(dòng)帶來了更多的選擇。

3.在美國，典當(dāng)行業(yè)的地位跟銀行不相上下，美國典當(dāng)行業(yè)在美國貧窮和接近貧窮的人數(shù)持續(xù)增加、主流銀行對(duì)支票賬戶及其他銀行服務(wù)收費(fèi)增加以及低收入地區(qū)銀行分行較少的情況下，越來越繁榮。這導(dǎo)致了很多經(jīng)濟(jì)不好的人群越來越依賴典當(dāng)，一些貧困地區(qū)典當(dāng)行數(shù)量超過了銀行，導(dǎo)致使窮人越來越窮。

4.在英國，典當(dāng)行業(yè)的發(fā)展呈上升趨勢，截止2014年，英國典當(dāng)行總營業(yè)額達(dá)到10億英鎊。在金融危機(jī)時(shí)期，英國的典當(dāng)行由于其信用門檻較低，手續(xù)簡便等特點(diǎn)，幫助很多家庭獲得了一定的收入，滿足了信用較低人群小額短期融資所需。

相關(guān)術(shù)語

參考資料 >

【姜建清專欄】稀見紀(jì)念銀章“尋根問祖”：是誰，創(chuàng)建了全球最早的儲(chǔ)蓄銀行？ .搜狐網(wǎng).2025-08-24

英國典當(dāng)業(yè).中華人民共和國商務(wù)部.2025-08-18

【裕隆典當(dāng)帶你看全球典當(dāng)】美國典當(dāng)業(yè)史（下）.搜狐網(wǎng).2025-08-24

德國的典當(dāng)行.中華人民共和國商務(wù)部.2025-08-24

為在高通脹下維持生計(jì)，德國人走進(jìn)典當(dāng)行，少到5歐、多到1萬歐以上都能貸.新浪財(cái)經(jīng).2025-08-24

商務(wù)部、公安部2005年第8號(hào)令《典當(dāng)管理辦法》.中華人民共和國商務(wù)部.2025-08-05

這些典當(dāng)業(yè)務(wù)你都了解嗎？關(guān)鍵時(shí)刻可以救急！.搜狐網(wǎng).2025-08-18

《中華人民共和國民法典》.中國人大網(wǎng).2025-08-18

解密典當(dāng)行：故事、交易和珍品的背后 .搜狐網(wǎng).2025-08-18

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