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國有商業銀行，是指由國家直接管控的大型商業銀行。以中國為例，國有商業銀行具體包括中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行、中國郵政儲蓄銀行，并被稱為“國有六大行”。

1841年11月12日，俄羅斯沙皇尼古拉一世下令設立一家儲蓄銀行，旨在為民眾提供安全且有利可圖的儲蓄渠道。該銀行之后發展為俄羅斯聯邦儲蓄銀行，成為俄羅斯最大的國有商業銀行，占俄羅斯銀行資產四成以上，與俄羅斯經濟和社會發展息息相關。1877年4月20日，哥斯達黎加銀行成立，該銀行是哥斯達黎加第二大國有商業銀行，主要從事股票市場投資、投資基金、養老金、保險、對外貿易等。1948年12月，古巴國民銀行成立，該銀行是古巴最大的商業銀行。自1997年5月起，古巴國民銀行不再承擔中央銀行職能，改為商業銀行，主要承辦對國家有重大影響的項目貸款、轉貸或擔保業務，不辦理存款和儲蓄業務。為推進中國國有商業銀行股份制改革，2002年2月，中央在第二次全國金融工作會議上提出了“必須把銀行辦成現代金融企業，推進國有獨資商業銀行的綜合改革是整個金融改革的重點”的觀點。2003年，中國國務院決定設立中國銀行業監督管理委員會，同年，中央匯金公司投資有限責任公司注冊成立，2004年，中央政府創造性地運用外匯儲備注資大型商業銀行——由匯金公司拿出450億美元外匯儲備注資中國銀行和中國建設銀行，并引進戰略合作伙伴，中國國有商業銀行股份制改革拉開序幕。2004年8月，中國銀行股份有限公司正式成立；2004年9月，中國建設銀行股份有限公司正式成立；同年，交通銀行通過財務重組由股份制商業銀行改制為國有商業銀行。2005年4月，中央匯金公司又拿出150億美元外匯儲備對中國工商銀行注資；同年，建行、交行H股在香港特別行政區上市；2006年，中國銀行H股在香港上市，中行A股在上海上市，工行A+H股同步上市；2007年，交行A股在上海上市，中國建設銀行A股在上海上市。2010年農行A股和H股先后在上海證交所和香港聯合交易所成功上市。2019年，中國郵政儲蓄銀行的機構類型列為“國有大型商業銀行”，郵儲銀行已正式加入國有大行的隊伍。

銀行業是中國金融業的主體，國有銀行居于銀行業的主導地位。進一步搞好國家控股商業銀行改革，意義重大。截至2024年末，中國六大行總資產規模合計達到199.68萬億元，逼近200萬億元大關，較2023年增長7.87%。

定義

國有商業銀行，是指由國家直接管控的大型商業銀行。以中國為例，國有商業銀行具體包括：中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行、中國郵政儲蓄銀行，并稱為“國有六大行”。

歷史沿革

國際

俄羅斯聯邦儲蓄銀行（SberBank）是依據尼古拉一世皇帝詔令設立的儲蓄所的歷史繼承者，其前身后來改組為國家勞動儲蓄所。該行是俄羅斯最大的國有商業銀行，占國內銀行資產四成以上，改行的發展歷程與俄羅斯的歷史進程緊密相連，以下為其關鍵發展節點：

1841年11月12日，俄國沙皇尼古拉一世于下令設立俄羅斯聯邦儲蓄銀行，旨在為民眾提供安全且有利可圖的儲蓄渠道。

1842至1861年間，1842年3月1日，圣彼得堡貸款金庫官員尼古拉?克里斯托法里成為俄羅斯首家儲蓄銀行分行的首位儲戶，存入 10 俄羅斯盧布，存款年利率為4%，這一利率一直沿用至1857年。到19世紀50年代末，儲戶總數已達9萬人。

1862至1895年間，1862年10月16日，亞歷山大二世批準新的儲蓄銀行章程，要求在全國所有城鎮、集鎮及居民點廣泛設立儲蓄銀行分行。此后，儲蓄銀行網絡迅速擴張，從最初僅在圣彼得堡和莫斯科設兩家小型機構、20名員工，發展為覆蓋全國的金融網絡。截至1895年，分行數量增至3875家，吸納儲蓄總額達3.68億俄羅斯盧布，這一時期被稱為俄羅斯銀行業的蓬勃發展期。

1895至1916年間，1895年新的儲蓄銀行章程獲批，首次明確保障儲戶的商業保密權。銀行推出兒童信托賬戶等新型儲蓄產品；1905 年，儲蓄銀行分行獲準銷售保險；1915年起，開始在農村郵局設立服務網點。

1917至1940年間，1919年儲蓄銀行分行并入俄羅斯蘇維埃聯邦社會主義共和國人民銀行，1925年整個網絡改組為蘇聯國家勞動儲蓄所。在新經濟政策時期，儲蓄銀行開始發行債券，助力政府籌措工業化資金，同時新增匯兌及有息證券交易業務。

1941至1952年間，第二次世界大戰期間，儲蓄銀行全力支援軍費籌措，以 “一切為了前線，一切為了勝利” 為口號發行四期戰爭公債，累計募集720億俄羅斯盧布，承擔了國家15%的軍費開支。戰后，網點數量從 1946年的3萬家恢復到1951年的4萬家。

1953至1986年間，蘇聯銀行業迎來跨越式發展，儲蓄銀行分行數量從4萬家翻倍至7.9萬家，以匹配存款賬戶數量12倍、存款總額近百倍的增長。1963年起，儲蓄銀行新增水電煤、稅費、保險繳費及企業代發工資等業務，幾乎每位蘇聯公民都成為其客戶。

1987至1990年間，1987年在蘇聯改革背景下，儲蓄銀行改組為蘇聯國家儲蓄銀行。1988年推出首臺ATM，1989年開始大規模普及。銀行新增定期存款、青少年及兒童專項存款、儲蓄賬戶等產品，存款利率調整權從政府移交至銀行，并首次推出貨幣兌換業務。

1990至2006年間，1990-1991年，蘇聯國家儲蓄銀行改制為股份制銀行。1996年股東通過《2000 年發展規劃》，明確轉型為綜合性商業銀行的目標，期間發行首批銀行卡并成立儲蓄銀行養老基金。2006年收購哈薩克斯坦一家子銀行，邁出國際化第一步。

2007至2008年間，2007年11月赫爾曼?格列夫被任命為執行董事會主席，次年監事會批準《2014 年發展新戰略》，推動銀行從傳統保守機構向高科技金融企業轉型，重塑了俄羅斯最大銀行的形象。

2009至2016年間，銀行全面轉向客戶導向，系統性改革業務流程、提升效率、引入創新理念，設立客戶交易處理中心并推出線上服務。該行躋身全球市值前20大金融集團，品牌價值躋身世界前列，并通過進入白俄羅斯等多國市場、收購中東歐九國原 VS 銀行資產實現擴張。

2017至2020年間，俄羅斯聯邦儲蓄銀行成為俄境內外最高效的金融集團之一，新階段發展目標聚焦優化客戶體驗、向科技公司轉型及提升人力資本。根據《2020 年戰略》，銀行推出非金融服務，啟動向擁有自有生態的綜合性科技公司的大規模轉型，并通過了《2023 年新戰略》。

1948年12月，古巴國民銀行成立，該銀行是古巴最大的商業銀行。自1997年5月起，古巴國民銀行不再承擔中央銀行職能，改為商業銀行，主要承辦對國家有重大影響的項目貸款、轉貸或擔保業務，不辦理存款和儲蓄業務。截至2025年3月，古巴現有9家商業銀行，分別為古巴國民銀行（Banco Nacional de Cuba）、人民儲蓄銀行（Banco Popular de Ahorro）、投資銀行（Banco de Inversiones S.A.）、大都會銀行（Banco Metropolitano S.A.）、國際貿易銀行（Banco Internacional de Comercio S.A.）、國際金融銀行（Banco Financiero Internacional S.A.）、信貸和商業銀行（Banco de Crédito y Comercio）、古巴外貿銀行（Banco Exterior de 中國大學生籃球聯賽）、古巴委內瑞拉工業銀行（Banco Industrial de Venezuela Cuba S.A.）。

1877年4月20日，哥斯達黎加銀行成立，該銀行是哥斯達黎加第二大國有商業銀行。1914年10月9日，為支持當地的公共基礎設施建設及為中小企業提供金融信貸服務，哥斯達黎加成立國民銀行，該銀行為全資國有商業銀行。1918年6月1日，卡爾塔戈農業信貸銀行成立，該銀行是哥斯達黎加三大國有商業銀行中最年輕的一家，最初只是一家區域性銀行，成立目的是通過扶持卡爾塔戈省農業而促進經濟發展。1948年，卡爾塔戈農業信貸銀行被國有化后，開始向全國市場開放。

中國

轉為商業

1978年1月，中國人民銀行與財政部分設，由此拉開了中國銀行業改革開放的序幕。隨后，中國農業銀行、中國銀行、中國人民中國建設銀行、中國工商銀行相繼設立，形成了中國四大國家專業銀行。為了促進銀行業競爭，1987年，交通銀行等一批新的股份制商業銀行陸續設立。為了“把國家專業銀行辦成真正的國有商業銀行”，1994年，國家開發銀行、中國農業發展銀行和中國進出口銀行3家政策性銀行先后成立，接受工、農、中、建四大銀行的政策性業務，實現政策性金融與商業性金融分離，使其成為真正的商業銀行。

股份改制

2002年2月，中央第二次全國金融工作會議提出“必須把銀行辦成現代金融企業，推進國有獨資商業銀行的綜合改革是整個金融改革的重點”。2003年，中國國務院決定設立中國銀行業監督管理委員會。2003年，中央匯金公司注冊成立，2004年，中央政府創造性地運用外匯儲備注資大型商業銀行——由匯金公司拿出450億美元外匯儲備（合計3724.65億元人民幣）注資中國銀行和中國建設銀行，并引進戰略合作伙伴，國有商業銀行股份制改革拉開序幕。

2004年1月，國務院公布中行和建行實施股份制改造試點的決定，國有獨資商業銀行股份制改革正式進入實施階段。隨后，按照國務院確定的“財務重組—股份制改造—引進戰略投資者—公開發行上市”的思路，改革不斷取得進展。

2004年8月，中國銀行股份有限公司正式成立；2004年9月，中國建設銀行股份有限公司正式成立；2004年，交通銀行通過財務重組由股份制商業銀行改制為國有商業銀行；2005年4月，中央匯金公司又拿出150億美元外匯儲備對中國工商銀行注資。

2005年10月27日，中國建設銀行在香港特別行政區上市；2006年6月和7月，中國銀行分別在香港和上海市上市；10月27日，工行在上海和香港同時上市；2007年9月25日，建行在上海上市。經過股改，國有商業銀行已成為具有一定國際認知度的大型商業銀行。包括交通銀行在內的工、中、建、交4家上市國有商業銀行資本充足率從2003年末的2.11%增長為2007年末的13.17%，不良貸款率從16.84%下降為2.81%，均已達到國際先進銀行平均水平。

2005年7月，銀監會建立了一整套差別化的小企業貸款業務監管法規，引導商業銀行積極發展小企業貸款。一大批城市商業銀行積極創新擔保模式，簡化貸款流程，支持小企業貸款的同時，自身獲得了發展。

截至2008年6月末，全國農村合作金融機構各類農戶貸款余額13324億元，比改革初期的2003年末增長86.7%。

截至2008年9月末，中國銀行業金融機構總資產從2002年末的23.7萬億元增加到59.3萬億元；主要商業銀行不良貸款率從2002年末的23.6%下降到6.01%。

對外開放

2006年12月11日，銀行業對外資銀行全面開放人民幣業務，并取消對外資銀行在華經營的非審慎性限制。2006年12月，中國建設銀行收購美國銀行（亞洲）有限公司；同月，中國銀行收購新加坡飛機租賃公司；2007年9月，中國工商銀行收購印尼哈里姆銀行90%股權，2008年3月收購南非最大銀行標準銀行20%的股權。2008年9月，招行控股永隆銀行53.12%股權。同時，中資銀行獲準在境外設立分支機構的步伐加快。截至2008年9月底，工、農、中、建、交5家國有商業銀行在29個國家和地區設立了70家一級境外營業性機構，境外總資產合計3336.83億美元。中資銀行在海外分支機構總資產大于外資銀行營業性分支機構在華總資產，基本維持著雙向、健康的開放態勢。在華外資銀行營業性機構總資產1.38萬億元（約2022億美元），占中國銀行業金融機構總資產的2.33%；在中國注冊的外商獨資銀行和合資銀行30家，下設153家分行及1家附屬機構；25個國家和地區的75家銀行在華設有116家分行；46個國家和地區的196家銀行在華設有238家代表處。截至2008年9月，有28家中資商業銀行引入了37家境外投資者，引進外資余額為236.0億美元。通過“引進來”，中資銀行核心競爭力不斷提升，一部分優秀的中資企業開始積極“走出去”。

2008年11月，中央匯金公司拿出190億美元對農業銀行注資。在成立股份公司之后，在金融監管部門的協調下，國有商業銀行開展了引進戰略投資者的工作。2010年農行A股和H股先后在上海證交所和香港聯合交易所成功上市。

持續發展

2019年，中國郵政儲蓄銀行的機構類型列為“國有大型商業銀行”，郵儲銀行已正式加入國有大行的隊伍，與中國工商銀行、農業銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行一起，并稱為“國有六大行”。

截至2024年末，六大行總資產規模合計達到199.68萬億元，逼近200萬億元大關，較上年增長7.87%。其中，工商銀行以48.82萬億元的總資產規模繼續穩居榜首，同比增長9.23%；農業銀行和中國建設銀行緊隨其后，資產規模分別突破40萬億，達到43.24萬億元和40.57萬億元，增速分別為8.44%和5.86%。中國銀行資產規模為35.06萬億元，增速8.11%；郵儲銀行和交通銀行的資產規模分別為17.08萬億元和14.90萬億元，增速分別為8.64%和5.98%，郵儲銀行增速表現亮眼。

2025年12月，在工、農、中、建、交、郵儲六大國有銀行的App發現，五年期大額存單已不顯示，三年期相關產品的利率普遍降到1.5%至1.75%。此外，部分中小銀行也開始密集調整存款業務。梅州客商銀行近期公告已下架五年期定期存款產品，億聯銀行等機構App也已不顯示五年期大額存單。

主要銀行

國際

俄羅斯聯邦儲蓄銀行

俄羅斯聯邦儲蓄銀行（Sberbank of Russia），簡稱Sberbank，俄羅斯聯邦儲蓄銀行（SberBank）是依據尼古拉一世皇帝詔令設立的儲蓄所的歷史繼承者，其前身后來改組為國家勞動儲蓄所。截至2017至2020年間，俄羅斯聯邦儲蓄銀行成為俄境內外最高效的金融集團之一，新階段發展目標聚焦優化客戶體驗、向科技公司轉型及提升人力資本。根據《2020 年戰略》，銀行推出非金融服務，啟動向擁有自有生態的綜合性科技公司的大規模轉型，并通過了《2023 年新戰略》。

卡爾塔戈農業信貸銀行

卡爾塔戈農業信貸銀行（Banco Crédito Agrícola de Cartago）成立于1918年6月1日，是哥斯達黎加三大國有商業銀行中最年輕的一家。該銀行最初只是一家區域性銀行，成立目的是通過扶持卡爾塔戈省農業而促進經濟發展。1948年被國有化后，開始向全國市場開放，可提供公司貸款、個人貸款、結算、投資、信托、股票交易、彩票銷售等多樣化金融服務。中小微企業貸款是其主營業務，近年來比重逐步上升。該行總資產為14.62億美元，在全國布有38個營業網點，48臺自動取款機。

中國

中國工商銀行

中國工商銀行（英文名：Industrialand CommercialBankof ChinaLimited），簡稱“工商銀行”“工行”“ICBC”，總部位于北京。

1984年1月1日，工商銀行正式成立，2005年10月28日改制為股份有限公司。2006年10月27日，工商銀行在上海證券交易所和香港聯合交易所同日掛牌上市。上市后，工商銀行的市值長期保持國內銀行業第一、全球銀行業前三。截止2009年3月1日，中國工商銀行成為全球客戶存款第一的商業銀行，客戶存款余額超過8.9萬億元人民幣。工商銀行目標成為具有中國特色的世界一流現代金融企業。

在英國雜志《銀行家》全球銀行1000強榜單中，工商銀行連續10年位列全球商業銀行之首；美國《財富》雜志500強榜單中，工商銀行連續11年位列全球商業銀行之首。英國品牌研究價值機構Brand Finance也將工商銀行連續7年評選為全球銀行品牌價值500強榜單第一位。2025年7月22日，中國工商銀行以221,461.30百萬美元的營收位列2025年《財富》中國500強排行榜第5名。9月15日，中國工商銀行以162912600萬元的2024年營收位列2025中國企業500強第5名。12月16日，中國工商銀行位居2025胡潤全球高質量企業TOP1000第32位。

中國農業銀行

中國農業銀行（Agricultural Bankof China），成立于1951年，是新中國設立的第一家國有銀行，也是改革開放后第一家恢復成立的國家專業銀行。截至2023年12月，中國農業銀行的董事長為谷澍。

中國農業銀行在個人服務方面主要提供存款、貸款、借記卡等業務，在企業服務方面主要提供大額存單、定期貸記等業務，在三農服務方面主要提供惠農e貸、農戶小額貸款等業務，業務范圍還涵蓋投資銀行、基金管理、金融租賃、中國人壽財產保險股份有限公司等領域。截至2022年末，中國農業銀行境內分支機構共22,788個；境外分支機構包括13家境外分行和4家境外代表處；擁有16家主要控股子公司，其中境內11家，境外5家。截至2024年年末，中國農業銀行實現歸屬于母公司股東的凈利潤2820.83億元；實現營業收入7105.55億元。9月25日晚間，農業銀行發布公告，宣布不再設立監事會。

2022年12月，中國農業銀行獲評《貿易金融》2022年度中國經貿企業最信賴的金融服務商、“最佳跨境人民幣結算銀行”；2023年2月，中國農業銀行獲評英國《銀行家》雜志2023年全球“零售銀行品牌價值排行榜”第一位。2024年8月5日，在財富中文網發布的《財富》世界500強排行榜中，中國農業銀行排名第34位。2025年7月22日，財富中文網發布2025年《財富》中國500強排行榜，中國農業銀行排在第七位。8月6日，中國農業銀行A股市值升至2.11萬億元，超越中國工商銀行，歷史上首次奪得A股市值冠軍寶座。9月4日，中國農業銀行A+H總市值約2.55萬億元，首次超越工商銀行。9月15日，中國企業聯合會、中國企業家協會發布“中國企業500強”榜單，中國農業銀行排在第六位。10月17日，中國農業銀行A股總市值突破2.6萬億元，再創歷史新高。

中國銀行

中國銀行（Bank Of China/ BOC）全稱中國銀行股份有限公司。經孫中山先生批準后，由陳錦濤籌劃組建，1912年2月5日中國銀行成立于上海漢口路3號。1912年8月1日，總行改址為北京西站交民巷。現總行位于北京市西城區復興門內大街1號，是中央管理的大型國有銀行，國家副部級單位。現任董事長為葛海蛟。

中國銀行是中國唯一持續經營超過百年的銀行，也是中國國際化和多元化程度最高的銀行。機構遍及中國內地及64個國家和地區，2022年資產總額達28.9萬億元。并擁有港元和澳元的發行權。旗下有中銀國際控股有限公司、中銀集團投資有限公司、中銀基金、中銀保險、中銀航空租賃私人有限公司、中銀消費金融公司、中銀金融商務有限公司、中銀香港等控股金融機構。上海證券交易所發布公告，發行272.73億股的A股股票，發行價格為6.05元/股，計劃募集資金不超過1650億元。發行對象為財政部。

此外，中國銀行自2004年至2023年，連續20次入選《財富》世界500強榜單；入選2022福布斯全球企業2000強，排名第13位；入選2022年胡潤品牌榜，排名第24位。2024年2月，中國銀行以年納稅591億元名列“2023年中國納稅前十企業排行榜”第7名。2025年9月15日，中國企業聯合會、中國企業家協會發布“中國企業500強”榜單，中國銀行排在第八位。

中國建設銀行

中國建設銀行（China Construction Bank Corporation），簡稱“建設銀行”，成立于1954年10月，是一家中國商業銀行，總部設在北京，其前身為“中國人民建設銀行”，后于1996年正式更名為中國建設銀行。

截至2023年末，中國建設銀行擁有14,895個分支機構和376,871名員工，服務著7.57億個人客戶和1,082萬公司類客戶。此外，中國建設銀行的國際機構遍布31個國家和地區，擁有近200家各級國際機構。2024年中國建設銀行歸母凈利潤3355.8億元，同比增長0.88%。

2015至2024年，中國建設銀行連續十年登上《財富》世界500強排行榜。2016年，位居2016年《財富》世界500強排行榜第22位。2022年，中國建設銀行在中國服務企業500強中位列第3位。2023年，英國《銀行家》雜志發布了2023年全球銀行1000強排行榜，中國建設銀行以4072.29億美元的一級資本位居榜單第二位。2025年7月22日，財富中文網發布2025年《財富》中國500強排行榜，中國建設銀行以營收1967.3億美元排在第八位。9月15日，中國企業聯合會、中國企業家協會發布“中國企業500強”榜單，中國建設銀行排在第七位。2025年12月16日，中國建設銀行位居2025胡潤全球高質量企業TOP1000第51位。

交通銀行

交通銀行（BANKOFCOMMUNICATIONS，簡稱BOCOM，交行）是交通銀行股份有限公司開發的生活服務類軟件，2021年4月7日發布了5.3.0版本；2024年4月12日版本更新至8.2.1，截至2024年4月23日，該軟件在vivo應用商店的下載量為5623萬次。

交通銀行軟件主要功能包括提供財富管理、生活服務，按月匯總資產、收益、收支、禮券紅包等7個維度的信息數據，月初自動生成賬單等。2021年4月26日版本更新為交通銀行App5.3.2，新增信用卡、旅游、汽車等資訊功能。次年8月10日，交通銀行App6.1.1上線，優化了多項交互細節，提升系統兼容性。2024年4月12日，交通銀行App8.2.1版本發布，該版本優化了搜索排序和熱門榜單，新增搜索詞智能糾錯功能。

2024年4月23日，“交通銀行App崩了”這一話題沖上熱搜，有用戶反饋稱在交通銀行手機銀行App嘗試轉賬、購買理財、聯系在線客服等都提示“交易失敗”或“系統正忙”，同時人工客服一直排隊。

中國郵政儲蓄銀行

中國郵政儲蓄銀行股份有限公司（POSTALSAVINGSBANKOFCHINA），簡稱“郵儲銀行”，歷史可以追溯到1919年北洋政府開辦的郵政儲金匯業總局，總部位于北京市西城區金融大街3號，是一家國有控股大型商業銀行。2007年3月，在改革原郵政儲蓄管理體制基礎上，中國郵政儲蓄銀行有限責任公司掛牌成立。2012年1月，中國郵政儲蓄銀行整體改制為Inc.。2016年9月，中國郵政儲蓄銀行在香港聯合交易所掛牌上市；2019年12月，在上海證券交易所掛牌上市。

中國郵政儲蓄銀行為國有控股大型商業銀行和大型零售銀行，主要服務“三農”、城鄉居民和中小企業，依靠“自營+代理”的模式和資源為個人提供信用卡、信貸等服務；為企業提供信貸、融資、存款保險等服務；并且發展普惠金融。2022年中國郵政儲蓄銀行營業收入3349.56億元，同比增長5.08%；歸屬于銀行股東的凈利潤852.24億元，同比增長11.89%；截至2024年末，中國郵政儲蓄銀行擁有近4萬個營業網點，服務個人客戶超6.7億戶。2025年9月25日晚，中國郵政儲蓄銀行發布公告，該行擬不再設立監事會及下設專門委員會。

郵儲銀行先后被評估認定為中國系統重要性銀行，獲得《中國銀行保險報》頒發的年度十佳社會責任機構稱號，2020年，中國郵政儲蓄銀行在標普全球獲A評級，在標普信評獲AAAspc評級，在中誠信國際獲AAA評級，在英國《銀行家》‘2024年全球銀行1000強’榜單，位列第12位。2023年6月，中國郵政儲蓄銀行在福布斯發布的2023年福布斯全球企業2000強榜單中，位列第27名。

風險與管控

以中國的國有商業銀行為例。

風險

銀行業是中國金融業的主體，國有銀行居于銀行業的主導地位。進一步搞好國家控股商業銀行改革，意義重大。

從外部環境看，一方面，經濟全球化深入發展，金融市場聯系更加緊密，金融創新日新月異，不確定因素增多，金融領域競爭日趨激烈；另一方面，中國正處在完善社會主義市場經濟體制的重要階段，國民經濟和產業結構在不斷調整，國有企業也在轉軌和改制之中，有可能增加商業銀行信貸風險，同時與市場經濟相適應的金融法制建設尚待完善。總之，與現代銀行制度的要求和國際先進銀行相比，中國國家控股商業銀行的經營環境、經營管理水平和整體競爭力還有相當大的差距。要充分認識到深化國家控股商業銀行改革的長期性、復雜性、艱巨性，堅持不懈地把改革推向前進，加快形成資本充足、內控嚴密、運營安全、服務優質、效益良好、創新能力和國際競爭力強的現代化大銀行。

管控

一是、全面落實科學發展觀，不斷提高服務國民經濟發展的水平。國家控股商業銀行要認真貫徹落實全國金融工作會議精神，圍繞國家發展戰略和目標任務，樹立正確的經營思想、發展戰略和運營模式，廣泛提供多層次、多方面的金融服務。全面認真貫徹國家宏觀調控政策，支持國民經濟持續健康穩定發展。

二是、繼續完善公司治理，推進現代金融制度的建設。要進一步明確“三會一層”之間職責邊界，形成暢通的信息溝通機制和有效的制衡關系。始終抓住轉換經營機制、強化內部控制、防范風險這條主線，嚴防不良資產反彈和經營效益下滑，確保穩健經營。深化分支機構和基層改革，增強內部改革的聯動性，加強對基層機構風險和內控的考核管理，推進新體制新機制在全行有效運行。

三是、堅持以人為本，深化人力資源管理體制改革。不斷優化人力資源結構，加快專業型人才引進，加強員工培訓，全面提高員工素質。盡快形成包括員工持股、高管層股票期權在內的有效的激勵約束機制。

四是、加強與境外戰略投資者的深度合作，把握開放的主導權，維護金融安全。在合作中，注重引進先進管理經驗和技術，提高服務水平。加強公司治理、產品開發、風險管理、金融創新等方面的技術合作，引進先進而又適用的管理技術與業務品種，增強信用分析和風險管理能力。通過引進與創新的有機結合，切實提高服務質量與水準。在加強國際合作的同時，積極把握競爭與發展的主動性，鞏固擴大市場優勢，堅持國家控股，維護金融安全。

五是、加快金融創新，穩步推進綜合經營，實施“走出去”戰略。加快包括金融產品、管理模式、組織架構等方面的金融創新。繼續支持大型商業銀行穩步發展綜合經營，不斷提高大型商業銀行的經營能力和競爭實力。按照加入世界貿易組織承諾與國際規則，支持大型商業銀行結合自身發展優勢，逐步實施“走出去”戰略，積極參與國際市場競爭。

六是、切實發揮資本市場對建立現代銀行制度的監督、促進和約束作用。包括國家控股商業銀行在內的大型商業銀行要嚴格按照國際監管標準規范信息披露、提高透明度，保持資本充足率、資產質量、盈利能力的穩定和提高，樹立中國銀行業的良好形象。

七是、按照面向“三農”、整體改制、商業運作、擇機上市的原則，扎實、穩步地推進中國農業銀行股份制改革。在完成全面外部審計、清產核資的基礎上，穩步推進不良資產處置、國家注資和設立股份公司等財務重組工作。支持農行強化服務“三農”和縣域經濟發展的市場定位，支持農行圍繞市場定位在組織架構、產品研發、風險定價、授權授信等方面進行的各項改革與探索，真正成為農村金融體系的骨干和支柱。

八是、不斷為國家控股商業銀行深化改革創造良好的外部環境。加強和改善宏觀調控，確保國民經濟又好又快發展，防范經濟周期波動可能引發的金融風險。繼續深化國有企業改革，規范銀企關系。進一步加快利率市場化改革進程，不斷完善匯率形成機制，促進商業銀行不斷提高風險定價能力。通過加快建立存款保險制度來保護存款人合法權益、促進中小型商業銀行與城鄉信用社的發展，促進中小企業的發展與增加就業機會。加強社會信用制度建設，充分發揮征信體系的作用。不斷加強金融法制，保護金融市場中各類主體的合法權益。

監管機構

以中國的國有商業銀行為例。

中央匯金公司（簡稱中央匯金公司），成立于2003年12月，是依據《中華人民共和國公司法》由國家出資設立的國有獨資公司，注冊地址為東城區朝陽門北大街1號新保利大廈，法定代表人是張青松。

中央匯金公司根據國務院授權，對國有重點金融企業進行股權投資，以出資額為限代表國家依法對國有重點金融企業行使股東權利和履行出資人義務，實現國有證券保值增值。中央匯金公司不開展其他任何商業性經營活動，不干預其控股的國有重點金融企業的日常經營活動。2007年9月，財政部通過發行特別國債的方式從中國人民銀行購買中央匯金公司全部股權，并作為對中投公司出資的一部分注入中投公司，中央匯金公司成為中投公司的全資子公司。2025年2月14日，中國信達、中國東方資產管理股份有限公司、中國長城資產管理股份有限公司、中國證券金融股份有限公司均發布公告稱，股東擬將其持有的部分股份劃轉至中央匯金公司。劃轉完成之后，中央匯金會控股這四家金融機構。

中華人民共和國財政部是中華人民共和國國務院組成部門，為正部級。其前身為1949年10月1日成立的中央人民政府財政部。

2018年3月，根據第十三屆全國人民代表大會第一次會議批準的國務院機構改革方案，將財政部有關農業投資項目管理職責整合，組建中華人民共和國農業農村部；將財政部的中央預算執行情況和其他財政收支情況的監督檢查的職責劃入中華人民共和國審計署。

2018年4月8日上午，中國銀行保險監督管理委員會正式掛牌，中國銀行業監督管理委員會和中國保險監督管理委員會成為歷史。?

中國銀行保險監督管理委員會注冊地位于北京市西城區金融大街甲15號，法定代表人為郭樹清。經營范圍包括統一監管銀行業和保險業機構，維護行業合法穩健運行。銀行業和保險業及其他相關類型機構有關法律法規和制度辦法制定銀行業和保險業機構及業務范圍準入管理銀行業和保險業機構高管任職資格審查銀行業和保險業機構現場檢查、非現場監管、違法違規行業查處非法金融活動打擊全國銀行業和保險業監管數據報表統一編制與發布國有重點銀行業金融機構監事會日常管理所屬派出機構垂直領導相關國際合作及國務院交辦事項中國銀行保險監督管理委員會對外投資10家公司。

2023年3月，根據國務院關于提請審議國務院機構改革方案的議案，在中國銀行保險監督管理委員會基礎上組建國家金融監督管理總局，不再保留中國銀行保險監督管理委員會。5月18日，國家金融監督管理總局正式揭牌。這意味著，銀保監會正式退出歷史舞臺。

參考資料 >

三十載銀行變革新成就世界矚目.財政部.2026-01-13

過去常說的“國有五大行”要改口了!郵儲銀行成第六家.過去常說的“國有五大行”要改口了!郵儲銀行成第六家.2026-01-13

中共中央國務院印發《黨和國家機構改革方案》.新華網.2026-01-13

金融司主要職責.中華人民共和國財政部.2025-11-03

俄羅斯聯邦儲蓄銀行高層來錫考察，走進尚賢湖基金PARK.無錫經開區管委會.2026-01-30

history.sberbank.2026-01-26

金融機構.金融機構.2026-01-26

堅定不移地深化國有商業銀行改革.中國人民銀行.2026-01-13

2024國有六大行“成績單”:分化中前行，穩健中謀變.觀察者.2026-01-18

2018年對外投資合作國別(地區)指南-哥斯達黎加.中國一帶一路網.2026-01-26