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來源：互聯網

花旗銀行（Citibank）是一家總部位于美國的全球性銀行，前身為1812年成立的“紐約城市銀行”（CityBank of NewYork），隸屬于花旗集團，總部位于紐約。花旗銀行是華爾街最古老的商業銀行，經過近兩個世紀的發展，已由最初一家規模較小的州立銀行發展成為遍布100多個國家、近2億多客戶的全球金融集團。花旗銀行一度成為世界銀行業的領頭羊，憑借其龐大的資產規模和業務功能被稱為“金融超市”。

花旗銀行受到美國聯邦儲備委員會（FRB）和其他金融監管機構的監管，同時屬于聯邦存款保險公司（聯邦存款保險公司）的保護范圍。花旗銀行在全球近160個國家和地區設有業務，包括個人銀行業務、企業銀行業務、投資銀行、財富管理等。花旗銀行是全球范圍內客戶量和業務網絡廣泛的金融機構，服務涵蓋個人儲蓄、信用卡、貸款、保險、投資、國際匯款、外匯交易等領域。

2021年4月15日，花旗銀行在發布季度報告中表示，計劃退出包括在中國、印度等13個市場的零售銀行業務，并表示將專注于這些地區的財富管理業務，即繼續在這些市場向其機構客戶部門的客戶提供包括私人銀行、現金管理以及投資銀行等業務。2022年10月26日，俄羅斯總統普京宣布將花旗銀行列入制裁名單。2022年1月14日，花旗銀行與新加坡大華銀行達成出售其印尼、馬來西亞、泰國和越南個人銀行業務的協議，并宣布逐步關閉中國大陸的個人銀行業務。2024年1月12日，據英國《金融時報》網站報道，花旗銀行集團稱，它預計將裁員至少2萬人，約占其員工總數的10%，與此同時，發布了14年來表現最差的季度財務業績。

2020年1月，2020年全球最具價值500大品牌榜發布，花旗銀行排名第44位。2020年2月，2020年度“全球銀行品牌價值500強排行榜”發布，花旗銀行排名第7位。2020年7月28日，花旗銀行名列福布斯2020全球品牌價值100強第59位。2021年，花旗銀行獲選為美國最佳消費者數字銀行，并且在《財富》雜志的全球500強企業榜單中排名第65位。2022年，花旗銀行被福布斯評為全球最佳銀行之一，位列《財富》雜志的“全球最受尊敬公司”榜單前50名。2024年8月19日，位居中國銀行業前100名單第95位。

歷史沿革

在其他國家發展歷程

1812年，塞繆爾·奧斯古德將美國第一銀行紐約分行重組為“紐約城市銀行”；6月16日，紐約城市銀行（City Bank of New York）由紐約州政府特許設立，許可資本（authorized capital）200萬美元，給付資本（paid-in capital）80萬美元；9月14日，城市銀行在紐約市正式開業，為紐約商人服務。

1813年，紐約城市銀行開設第一個分支機構。1865年，加入新成立的美國國民銀行體系，并更名為“紐約國民城市銀行”，由洛克菲勒和斯提耳曼家族控制。1893年，花旗銀行就其存款（3340萬美元）及資產（3890萬美元）名列紐約各銀行之首。1897年花旗銀行在美國銀行業率先設立外匯部開始從事外匯買賣業務。1902年，花旗銀行在倫敦、上海市、香港特別行政區、橫濱市、馬尼拉、新加坡和舊金山設立了分行，這一舉措使得其在 1918 年成功收購 International Banking Corporation 時，擁有了覆蓋全球的國際業務網絡核心地位。1902年5月，在上海開設辦事處，主要為中美貿易提供融資等金融服務。這是花旗集團在亞洲地區的第一個辦事處。1904年花旗銀行推出旅行支票。1908年，花旗銀行于創立96年后，遷入位于華爾街55號的前美國海關大樓。1911年，花旗銀行設花旗公司，從事投資業務。1914年，在阿根廷布宜諾斯艾利斯設立分行，成為首家在外國設立分行的美國國民銀行。1915年，在巴西里約熱內盧設立辦事處，成為美國有最大海外機構網的國際銀行。

1921年12月，花旗銀行率先在美國實行儲蓄賬戶利息的復利計算方式，開創了業界先河。1928年5月3日，花旗銀行向儲戶推出了無保個人放款業務，進一步豐富了其金融服務。1929年，花旗銀行憑借卓越的實力成為全球最大的商業銀行。此后，通過兼并，花旗銀行不斷擴大業務范圍，農業貸款及信托公司已被整合為花旗銀行的農業信托公司。

花旗銀行在1929-1933年的美國經濟危機中受到沉重打擊，并脫離洛克菲勒財團。在金融活動面依附于摩根公司。1933年，由于《格拉斯-斯蒂格爾法》的頒布花旗銀行同其他美資銀行一樣也注銷了其投資公司。1935年，花旗銀行為小型企業提供月度支付貸款業務。1936年，花旗銀行在紐約市率先開辦無需最低存款要求的支票賬戶業務。20世紀30年代末，花旗銀行在23個國家開設了100個辦事機構，成為當時最大的國際性銀行。第二次世界大戰爆發后，花旗銀行在歐洲及亞洲的許多業務被迫停止。

1955年，花旗銀行兼并了紐約第一國民銀行，從此改名為紐約第一花旗銀行。1961年，花旗銀行創立了可轉讓定期存單。新成立的花旗銀行海外投資公司成為該銀行境外分支機構的控股公司。1962年，改名為第一花旗銀行。1968年，花旗銀行成立了針對一家銀行的控股公司，使其可以擴展并提供新的金融服務。其他銀行紛紛效仿。1974年,為更好地適應其全球性業務，該控股公司更名為花旗集團(Citicorp)。同年，花旗集團將浮動利率債券引入美國金融市場。這一革新已于10年前由花旗銀行在歐洲市場推出。

花旗銀行在銀行業的歷史上擁有眾多重要的里程碑。1975年，它成為在歐洲共同市場 9 國設有分行的唯一一家美資銀行。1976 年，其英文名稱由原先的 CitiBank 改為 CitiBank，N.A。1977年，花旗銀行創立了花旗卡業務中心，通過自動柜員機和花旗卡的便捷多功能服務，實現了“花旗提供24小時服務”的廣告承諾，從而改變了美國消費者銀行業務的模式。進入20世紀80年代，花旗銀行專注于發展消費者銀行業務，在南達科他州和特拉華州設立了分行，以推動信用卡業務的發展，并收購了大來公司的信用證。在收購舊金山忠實聯邦儲蓄及信貸銀行后，花旗集團成為了美國最大的銀行控股公司。1985年，花旗銀行創新地將客戶的私人計算機與銀行系統連接，便于客戶直接辦理業務。至1983年，花旗銀行在國內擁有200多個分支機構，并在92個國家和地區設立了1300多個海外分支機構。其資產總額、股本以及凈利息收入均在資本主義世界各大銀行中名列前茅。1984年末，花旗銀行的資產總額達到142732億美元，存款903.49億美元，股本64.26億美元，凈利息收入43.19億美元，員工人數超過7.1萬人。這一切使得花旗銀行在銀行業的影響力不斷擴大。

1986年，花旗公司成功收購了國民永久儲蓄銀行，從而一躍成為美國最大的單一銀行控股公司。1998年，花旗公司進一步與旅行家集團合并，組建了花旗集團。這次合并使花旗銀行迅速擴大了在國際市場的份額，成為了美國第一家涵蓋銀行、保險、證券等多業務的全能金融服務集團。花旗銀行的成功引領了1999年《金融服務現代化法案》的出臺，進一步推動了美國金融業的綜合化經營。此后，花旗銀行不斷進行并購活動，進一步提升其在全球市場的地位。1999年，花旗銀行與日本知名證券公司一日興證券聯手，共同創建了日興所羅門美邦公司，為其在日本的股票業務奠定了基礎。2000年，花旗銀行收購了英國寶源投資公司，成功拓展了其在歐洲的投資銀行業務。同年，花旗銀行還收購了聯合金融控股公司，推動了其零售金融業務的全球化發展。2001年，花旗銀行收購了墨西哥國民銀行，進一步擴大了在墨西哥和拉丁美洲的市場份額。2002年，花旗銀行完成了對加州銀行集團的完全控股。2004年，花旗銀行在韓國收購了韓美銀行，鞏固了其在韓國零售業務市場的地位。2020年，美國財政部宣布制裁11名中國內地及香港特別行政區官員后，花旗銀行采取措施，暫停了與部分受制裁中方官員有關的賬戶。2023年8月21日，花旗銀行發布消息稱，從8月22日起臨時停止其在俄羅斯境內營業網點的美元和歐元兌換服務。2024年1月12日，花旗銀行宣布，會在2024~2025年裁員2萬人，約占其員工總數的10%，與此同時，發布了14年來表現最差的季度財務業績。

在中國發展歷程

成立初期

1901年9月7日，《辛丑條約》簽訂，花旗銀行被委任為美國政府駐華國庫代理機構，受托接管“庚子賠款”。次年花旗銀行上海分行開業，其后陸續在中國哈爾濱市、大連市、天津市、北京、漢口、廈門市、廣州市、香港特別行政區設有八家分行。

1941年至1949年期間，花旗銀行在華經歷了兩次停業。太平洋戰爭時期，花旗銀行在華業務全面中止，三個分行及香港分行被日軍占領。內戰時期，全國經濟瀕臨癱瘓，通貨膨脹，花旗銀行業務無從發展，上海分行基本停業。在此之前，中國內陸其他各大城市的分行也早已停業。

1983至1985年，花旗銀行重新進入中國市場之后，相繼在深圳市、北京、上海市開設了代表處，并于1993年將中國區總部從香港特別行政區遷至內地。

快速發展

2002年，花旗銀行以總額6億元獲得上海浦東發展銀行5%的股份，然后又在2006年11月中旬牽頭購買了廣發銀行85%的股權。

2010年，在經歷了眾多波折后的花旗銀行成為了中國首家提供房地產海外基金管理的銀行，同年成為上海世博會美國館獨家銀行合作伙伴以及全球性的指定合作伙伴。為了方便中資企業拓展海外業務，花旗銀行還在歐洲、美洲和非洲等區域設立了“中國企業海外服務處”。同年，協助中化集團完成迄今為止中國企業最大的海外債券總值達20億美元的全球債券發行。

全面發展

2011年-2019年期間，花旗銀行陸續在南京市、長沙市開設分行，業務持續擴展。2013年，花旗集團銀行推出多項業界首創的人民幣跨境財資管理方案，首推全新應收賬款解決方案“手機收款業務”，有效拉動了花旗全球數字化的發展戰略?。

自中國提出“一帶一路”倡議以來，花旗銀行也積極參與進入了該倡議中，包括企業及投資銀行業務、財資管理和貿易融資、貸款，以及外匯和對沖等本地金融市場業務。2017年，花旗集團中國首家代銷多元化資產“北上”中港互認基金花旗“一帶一路”高峰論壇在北京舉行，花旗銀行在中國推出電票銀企直聯解決方案，為外資行中首家。

逐步退出

2021年4月，花旗銀行宣布在全球范圍內對個人銀行業務進行戰略調整和轉型，將在亞洲、歐洲、中東和非洲等14個市場退出個人銀行業務，包括中國大陸。

根據花旗中國財報顯示，2019年-2021年，其在華營收持續下滑，分別為59.5億元、55.8億元和54.4億元，凈利潤也逐年下滑。在 2022 年以來，美聯儲持續加息、金融行業流動性收緊以及股市下跌的背景下，全球大型銀行的多項金融業務普遍下滑。面臨這樣的市場環境，花旗集團已決定退出 9 個國家的部分業務。2022 年 12 月 15 日，花旗集團正式宣布，將逐步關閉中國大陸的個人銀行業務。

2023年9月13日，花旗銀行發布聲明，宣布計劃裁員并重組高層管理架構。2024年1月12日，花旗銀行宣布會在2024~2025年裁員2萬人，約占其員工總數的10%。當地時間2025年4月9日，花旗銀行同越南航空簽署諒解備忘錄，承諾提供超5.6億美元資金支持后者的戰略投資計劃，旨在幫助其增強運營能力并擴大國際航線網絡。花旗銀行還計劃提供戰略咨詢服務，目標幫助越南航空建立穩健的財務框架，確保高效投資和有效風險管理。

機構治理

管理層

花旗銀行

花旗銀行的執行管理團隊人物由簡·弗雷澤（Jane Fraser）、彼得·巴貝約（Peter Babej）、蒂蒂·科爾（Titi Cole）等16人構成，董事會團隊由簡·弗雷澤（Jane Fraser）、愛倫·M·科斯特洛（Ellen M.Costello）等13人構成。

花旗銀行（中國）有限公司

花旗銀行（中國）有限公司，于2007年4月2日正式成立，為美國花旗銀行有限公司在中國的全資子公司。截至2023年3月31日，董事會由股東單位出任的非執行董事3名，執行董事1名，獨立董事3名，共計7名。具體如下：

主要部門

花旗銀行主要包含經營部門（OperatingSegments）和非經營部門（Corporate/Other）進行機構治理。經營部門主要包括3個業務部門：機構客戶集團（InstitutionalClientsGroup,ICG）、個人銀行和財富管理（PersonalBankingandWealthManagement,PBWM）、遺產特許經營（LegacyFranchises）。

組織架構

花旗銀行在全世界設有4個經營地區：北美（NorthAmerica）地區，歐洲、中東和非洲地區（Europe,MiddleEastandAfrica,縮寫為EMEA），拉丁美洲地區（LatinAmerica），亞太地區（Asia）。其中，北美地區包括美國、加拿大、波多黎各；拉丁美洲包括墨西哥；亞洲包括日本。

北美地區：自1812年花旗銀行在紐約開設第一家總部的200多年來，花旗銀行一直在積極參與美國的商業銀行活動。1919年，花旗擴張到加拿大，自此成為該國最大、服務時間最長的外資銀行之一。

亞太地區：有著10多個國家和司法管轄區的公司和廣闊的當地發展歷史，能夠提供全球銀行解決方案和具有當地特色的咨詢方案。

EMEA：早期在中歐和東歐的發展，近幾年逐漸擴張至西歐和非洲。幾十年來，花旗銀行一直與總部位于EMEA的中型企業合作，現已為來自該地區20多個國家和地區的公司提供支持。

拉丁美洲地區：為總部位于阿根廷、巴西和墨西哥的中型企業提供服務。

機構業務

個人銀行卡業務

花旗銀行的銀行卡業務作為其個人理財業務的一部分，其發行的銀行卡，包括信用卡和借記卡。截至 2003 年末，花旗信用卡的持卡人數超過 1.45 億人。這一龐大的客戶群體為花旗銀行實施交叉銷售提供了重要的目標市場，而信用卡業務也成為交叉銷售中最成功的渠道之一。銀行卡業務的核心涵蓋花旗銀行、資本市場和咨詢部門，致力于為全球客戶提供全方位的關系覆蓋、一站式金融產品和服務。其與各類企業、金融機構、機構投資者、政府及個人攜手合作，為客戶提供量身定制的解決方案。

花旗銀行在美國為個人客戶提供了全方位的金融服務，涵蓋了儲蓄賬戶、支票賬戶、信用卡、貸款以及投資理財等領域。通過花旗銀行的在線銀行平臺和移動應用程序，客戶可以方便地隨時隨地管理和操作他們的賬戶，進行各類交易。這為客戶的日常金融生活提供了極大的便利。

企業銀行業務

在美國，花旗銀行為企業客戶提供了全面的金融解決方案，服務范圍包括企業貸款、商業信用卡、現金管理、國際貿易和企業投資等。花旗銀行的專業團隊致力于協助企業客戶實現業務增長和資本優化，以滿足他們的各類金融需求。

跨國公司業務

花旗銀行與眾多知名跨國公司的成功合作，得益于其在過去幾十年中積累的豐富銀行關系和經驗。這些公司大多有意愿拓展海外市場，尤其是新興市場，因為這些地區的消費者和商品市場正呈現出蓬勃的發展態勢。花旗銀行在全球范圍內的深度發展，正是其最具競爭力的特點。在規模、產品、能力、行業知識和經驗等方面，花旗銀行都領先于競爭對手。花旗銀行的目標是將其產品和服務推廣至全球。簡而言之，花旗銀行獨特的全球網絡能隨時隨地為客戶提供所需的服務。

新興市場業務

花旗銀行在新興市場上擁有近一個世紀的服務歷史，其悠久的發展歷程見證了它的顯著成長。花旗銀行如同當地的商業銀行一樣，持有正規的營業執照，對當地市場有著深入的了解。同時，它還擁有經過專業培訓的本地員工，能夠利用其跨區域的優勢，為顧客提供世界級的銀行服務。這正是花旗銀行的一大特色優勢。

投資銀行業務

美國花旗銀行在全球范圍內提供投資銀行業務，服務內容涵蓋股票交易、債券發行、并購重組以及資本市場融資等多個方面。憑借其專業團隊豐富的經驗和全球化的服務網絡，花旗銀行致力于為客戶提供高質量的投資銀行服務。

個人理財業務

花旗銀行個人理財業務覆蓋了多個領域。包括存款、理財、基金代銷、保險、信用卡、貸款、財富管理、外匯兌換、網上銀行及移動銀行服務等。提供一對一增值服務，如理財培訓、投資咨詢、貴賓通道等。花旗銀行個人理財業務已進入成熟期，呈現出更加多元化、個性化和精細化的特點。

花旗銀行在全球化業務和產品種類方面具有優勢，為客戶提供多樣化的理財產品和人性化、專業化的服務。其在中國市場客戶基礎薄弱，營業網點和業務渠道較少，境內投資渠道局限。

開發移動支付業務新模式

2014年5月16日，美方花旗銀行與北京燕化永樂生物科技股份有限公司共同簽訂了一份戰略合作協議，旨在開發農村市場的手機銀行移動支付業務新模式。簽字儀式在花旗銀行北京中心盛大舉行。燕化永樂作為中國綠色植保領域的先鋒，專業提供先進的生物農藥和高效環保的化學農藥，為食品安全和環境安全貢獻力量。其"共享豐收之樂"的愿景亦獲得了花旗銀行的支持與認同。

機構文化

機構標識

花旗銀行的標志采用巧妙的設計：在“Citi”四個字母的中間插入了一條紅色弧線，將原有的“紅色小雨傘”與Citi完美融合在一起。這個設計傳達了藍色和紅色的雙重意義。紅色弧線代表了創新和變革；藍色則象征著花旗銀行作為一個百年老字號的傳統和可靠性。

機構理念

花旗銀行堅信，企業要想實現重大突破，關鍵在于勇于轉變并大膽作出決策。同時，預見未來將成為把握企業發展的關鍵因素。這意味著，企業需要不斷探索創新，永不止步。

機構愿景

公司業績

花旗銀行2022年度報告顯示，該銀行全年凈利潤降至148.45億美元，降幅為32.38%，而營業收入則增長4.8%，達到753.38億美元。此外，在第四季度，凈利潤進一步減少至25.13億美元，下降20.8%，營業收入則上升5.81%，達到180.06億美元。

花旗中國銀行2021年度報告顯示，該公司2021年營收54.45億元，凈利潤18.01億元。

2023年7月中旬，花旗銀行公布2023財年第二季度財報顯示，花旗銀行營收略高于預期，但同比下降1%，達到194億美元，凈利潤則同比下降35.89%，達到29.15億美元。

2024年1月12日，美國華爾街多家大銀行公布2023年第四季度業績。其中花旗銀行第四財季由盈轉虧，CEO直言當季業績“看起來很糟糕”“極其令人失望”，該行營收同比下滑3%至174.4億美元，遜于分析師預期的187.4億美元。

機構責任

在2021年3月，花旗全球首席執行官宣布了一項重要承諾：到2050年實現公司運營的凈零排放。這一目標旨在確保花旗銀行業的氣候承諾與《巴黎協定》的目標保持一致。同時，花旗銀行還承諾，到2030年，將完成1萬億美元的可持續發展融資目標，以支持聯合國提出的17個可持續發展目標的實現。

在2022年，花旗銀行在社會治理方面發揮了積極作用，其主要貢獻包括：擴大多元化影響力基金至5億美元，并將對具有雙重底線公司（即在經濟效益和社會效益之間取得平衡的企業）的投資增加了兩倍；為超過250萬戶家庭（其中包括近100萬婦女）提供了在新興市場獲取基本商品和服務的途徑，助力改善民生；高度重視烏克蘭同事的安全，同時在當地支持客戶和救援組織，協助應對可能面臨的困難。花旗銀行致力于發揮企業社會責任，為社會的和諧穩定和發展作出貢獻。

2022年8月，為慶祝六祖圖書館成立15周年，并加強花旗銀行與新興縣圖書館以及六祖圖書館之間的聯系與友好情誼，花旗銀行向新興縣圖書館捐贈了一批新書。這些書籍旨在豐富新興縣圖書館的館藏資源，為當地讀者提供更多優質的精神食糧。

2023年6月21日，花旗消費者權益保護部聯合上海市公安局浦東分局陸家嘴街道公安處、金楊新村派出所至金楊街道，開展反電信網絡詐騙宣傳。

2023年6月，花旗中國銀行深圳分行聯合深圳市南山區鄰家社會工作服務社，共同開展了“綠色環保愛心菜籃子”的主題活動。活動招募了70余名花旗深圳分行、深圳外資金融機構同業公會秘書處與會員單位代表的員工及其家屬化身志愿者，通過將殘余果蔬變廢為寶，為弱勢群體贈送愛心蔬菜的實際行動，踐行花旗的公益理念，倡導員工、家屬、同業代表關注社區的綠色環保，關懷社區。

花旗集團長期以來一直是 NAHREP（全國住房和房地產協會）的忠實支持者。在超過 15 年的時間里，花旗集團不僅在國家級別為 NAHREP 提供贊助，還積極參與其地方級別的活動。此外，花旗集團的代表亦服務于 NAHREP 的董事會。花旗集團不僅贊助 NAHREP 全國會議，還在當地 NAHREP 分會中發揮關鍵作用，就關鍵主題發表演講，以促進西班牙裔群體的住房擁有率和財富增長。眾所周知，擁有住房是建立證券和培育一代人財富的重要途徑。通過倡導支持購房的公共政策，并為西班牙裔購房者提供專業房地產服務，NAHREP 成功地推動了拉美裔人群的住房擁有率增長，并改善了數千拉美裔美國家庭的生活質量。

社會榮譽

機構事件

黑客入侵花旗偷走上千萬

2011年6月27日，花旗銀行向政府官員匯報指出，5月份發生的一起網絡攻擊事件導致該公司約3400名信用卡用戶的信息被盜取，損失總計約270萬美元。該集團表示，只有北美地區的“在線賬戶”用戶信用卡信息受到影響，黑客能夠獲取到的信息包括用戶的名字、賬戶和聯絡方式，如電子郵件地址。然而，黑客并未成功竊取用戶的社會保險卡號碼、出生日期、信用卡到期日期或信用卡驗證碼。目前尚無法確定黑客是如何侵入該集團的“在線賬戶”的。該集團承諾承擔所有損失，并表示與此次網絡攻擊有關的任何未經授權的賬戶使用行為，客戶無需承擔責任。在這起事故中，受到損失的賬戶數量不到發生信息泄露的賬戶總數的1%，占該集團在北美發行的信用卡總數的0.01%。

全球五大銀行因操縱匯率案遭罰34億美元多人被停職

2014年11月12日，英國、美國和瑞士的金融監管機構對全球五大銀行就匯率操縱案作出裁決，共計處以34億美元的罰款。受到處罰的銀行包括花旗銀行、匯豐銀行、摩根大通銀行、蘇格蘭皇家銀行以及瑞銀集團。

上海銀監局處罰六家銀行花旗銀行被罰1064萬元

2017年8月11日，上海銀監局對六家銀行共計罰款超過1400萬元。受到處罰的銀行包括花旗銀行、上海銀行、華夏銀行、天津銀行以及農業銀行。其中，花旗銀行因部分分行在發放房地產貸款時違反利率規定，以及信用卡違規整改不力，被罰款1064萬元，這是迄今為止上海銀監局對商業銀行開出的最高罰款紀錄。

錯誤轉賬事件

2020年8月，花旗銀行在向化妝品品牌露華濃的貸款人電匯約780萬美元時，由于操作失誤，意外地將近5億美元的資金匯入其中。這一錯誤被認為是銀行業歷史上最大的操作失誤之一。根據法院的判決，花旗銀行無法追回這筆意外匯給露華濃貸款人的資金。

兩個月后，花旗銀行遭受美聯儲（Federal Reserve）和美國貨幣監理署（Office of The Comptroller of The Currency）的指控，理由是“長期未能建立有效的風險管理機制”。監管機構強調，花旗銀行一直從事“不安全和不健全的銀行業務”，特別是在反洗錢項目方面存在不足。因此，花旗銀行被罰款4億美元。

2024年4月，美國花旗銀行員工錯將81萬億美元存入一位客戶的賬戶，實際上客戶只想轉賬280美元。兩名員工都未能發現這一錯誤，第三名員工在錯誤發生90分鐘后才糾正了錯誤。這筆付款在幾小時后被撤銷，沒有資金流出銀行。這次事件被認為是有史以來最大的“烏龍指”事件之一。

俄羅斯宣布將花旗銀行等45家銀行列入制裁名單

2022年10月26日，俄羅斯總統弗拉基米爾·普京宣布將花旗銀行、奧合銀行等45家金融機構列入制裁名單。在同一天，普京批準了一份暫停外資股份交易銀行的名單，其中包括花旗銀行、美國運通銀行、奧合銀行等45家銀行。相關文件規定，在俄羅斯企業中，禁止進行涉及“不友好國家”外籍人士參與的操作，同時禁止在這些銀行內進行構成注冊資本的股份（存款）交易。

個人銀行業務退出中國大陸

經過20個月的全球個人銀行業戰略轉型籌備，花旗集團在2022年12月15日正式宣布，將逐步關閉在中國大陸的個人銀行業務。花旗集團集團表示，為保障客戶利益，他們將啟動相關工作，并與監管機構及各方保持溝通協調，力求將對客戶的影響降至最低。此次業務調整涉及約1200名員工。同時，花旗集團將為有意愿在其他崗位發展的員工提供本地或全球范圍內的就業機會，以保障其職業發展。

花旗銀行最近針對全球范圍內的個人銀行業務進行了戰略調整，包括逐步關閉中國內地的個人銀行業務。這項調整不涉及企業與機構客戶業務，花旗銀行將繼續在中國內地發展企業與機構客戶業務。在內地，花旗銀行已有近70%的財富500強企業、300多家本地領先大型企業和眾多新興中型企業作為其客戶。匯豐銀行已收購花旗銀行在中國內地的個人財富管理業務，涵蓋11個主要城市的個人財富管理客戶的投資理財資產及個人存款，交易總額約為36億美元，預計2024年上半年完成。盡管在全球范圍內進行個人銀行業務調整，但花旗銀行依然在內地保持企業與機構客戶業務的發展。然而，盡管花旗銀行在內地有個人業務調整，但并不影響其在華的企業與機構客戶業務，該銀行將繼續在華發展企業與機構客戶業務。目前，有近70%的財富500強企業、300多家本地領先大型企業和眾多新興中型企業成為花旗銀行在華的客戶。

花旗銀行涉嫌英債內幕交易

2023年5月24日，英國競爭與市場管理局（CMA）公布，已初步查明花旗銀行涉嫌違反英國競爭法。調查發現，花旗銀行在2009年至2013年期間，在彭博聊天室的一對一在線聊天中，與其他金融機構交換了關于政府債券交易活動的敏感信息。這些對話涉及英國政府債券的買賣，包括英國國債和債券資產互換掉期等，涵蓋了定價細節和交易策略等方面。英國競爭與市場管理局將對這一涉嫌違法行為進行進一步調查。

花旗銀行已承認參與上述一對一聊天。英國競爭與市場管理局表示，這些被指控的行為“嚴重”，并認為有必要進行深入調查。在考慮花旗銀行提交的進一步陳述后，英國競爭與市場管理局將作出最終裁決。目前，花旗銀行正積極配合監管機構的調查，以揭示事實真相。

因欺詐營銷信用卡被責令賠償7億美元

2023年5月，美國消費者金融保護局（ConsumerFinancialProtectionBureau）要求花旗集團支付7億美元的消費者賠償，并額外支付7000萬美元的罰款。這是由于花旗集團的信用卡營銷行為存在違法行為。此次處罰旨在保護消費者權益，并促使金融機構遵守相關法規。花旗集團將積極配合監管要求，改進營銷策略，以確保合規經營。

在一份聲明中，美國消費者金融保護局指出，大約有700萬消費者因花旗集團的不當營銷遭受損失。這些不當行為包括對成本和費用的誤導性陳述，以及向消費者收取并未提供的服務的費用。為了保護消費者權益，美國消費者金融保護局對此事進行了嚴厲查處，并要求花旗集團支付巨額賠償和罰款。

停止俄羅斯境內網點的美元和歐元兌換

自1993年起，花旗銀行在俄羅斯開展銀行業務。2023年8月21日，花旗銀行宣布從8月22日起，臨時暫停俄羅斯境內營業網點的美元和歐元兌換服務。

裁減人員

2024年1月12日，花旗銀行公布2023第四財季由盈轉虧，營收同比下滑3%至174.4億美元，花旗銀行宣布，會在2024~2025年內裁員2萬人，約占其員工總數的10%。預計節省約25億美元的資金。2025年6月，花旗集團宣布推進全球簡化工作，作為其中一部分，精簡全球技術解決中心花旗金融信息服務（中國）有限公司在上海和大連市的技術人員，包含第三方人員（約500人）在內，約減少4000名技術人員。有員工被通知裁員前1小時還在改bug，有員工獲補償“N+6”，又給了三個月帶薪假用來過渡找工作。

花旗維持對香港地產商的“減持”評級

2024年2月29日，花旗銀行發布報告指出，香港特區政府新一份財政預算案宣布全面撤銷樓市調控措施，超出市場預期。花旗認為，香港住宅需求的主要驅動因素包括利率和市場對內地及香港前景的信心，這些并非政府所能控制。若撤銷調控后樓價繼續下跌，可能會進一步削弱置業信心。花旗維持對地產商的“減持”評級，并傾向于推薦不依賴物業銷售且計劃資本支出較低的低負債業主，如領展和九龍倉置業。

參考資料 >

美國花旗銀行.www.citi.com.2023-10-29

中國個人銀行業務退出通知.花旗銀行（中國）有限公司官網.2023-06-18

花旗銀行（中國）有限公司.企查查.2023-08-23

2023年財務信息.CITI.2023-08-23

花旗銀行8月22日起停止俄羅斯境內網點的美元和歐元兌換.今日頭條.2023-08-22

《花旗銀行2022年度報告》.花旗銀行官網.2023-06-18

花旗戰略調整，個人銀行業務將退出全球13個地區.新浪財經.2024-03-02

俄羅斯宣布將花旗銀行等45家銀行列入制裁名單.央視新聞客戶端.2024-03-02

花旗宣布將逐步關閉中國大陸個人銀行業務同時重申繼續堅定在中國發展企業與機構客戶業務.新浪財經.2024-03-02

全球蔓延！美歐巨頭接連宣布裁員.今日頭條.2024-01-28

2020年全球最具價值500大品牌榜.新浪財經.2023-10-29