財商（Financial Quotient，英文縮寫為FQ），也稱為金融智商，是一個人與金錢（財富）打交道的能力，包括觀念、知識、行為三個方面，財商是與智商、情商并列的現代社會能力三大不可或缺的素質之一。“財商”這一中文詞匯由中國財商教育創始人湯小明先生在2000年首次提出，如今已經是一個在日常生活中普遍出現的詞了。
“財商”一詞最早由美國作家兼企業家羅伯特·清崎（Robert T Kiyosaki）和注冊會計師莎倫·L·萊希特（Sharon L. Lechter）在合著的《富爸爸窮爸爸》一書中提出。自2000年起，財商教育理念被逐步引入中國。2003年，美國聯邦政府明確提出把面向國民的金融教育正式納入國家法案。2008年，英國將個人理財知識納入《國民教育教學大綱》。2015年底，中華人民共和國國務院印發《推進普惠金融發展規劃(2016—2020年)》中著重提出加強普惠金融教育。從2022年9月份開始，在俄羅斯全日制所有教學機構中開展關于金融通識的教育，成為學生的必修課程之一。
財商包括兩方面的能力：一是正確認識金錢及金錢規律的能力；二是正確應用金錢及金錢規律的能力。主要由財務知識；投資戰略；市場、供給與需求；法律規章四個技能組成。
歷史沿革
1999年，美國投資人羅伯特·清崎（Robert T Kiyosaki）和注冊會計師莎倫·L·萊希特（Sharon L. Lechter）在合著的《富爸爸窮爸爸》一書中首次提出了財商概念。
自2000年起，財商教育理念被逐步引入中國。2003年，美國聯邦政府頒布《金融掃盲與教育促進條例》，明確提出把面向國民的金融教育正式納入國家法案。為了讓孩子的金錢教育追上歐美國家，日本將2005年定為金融元年。從這一年起，銀行等金融機構和學校聯合開展各種財商教育活動，教授包括金融、投資、稅收、生活與錢等內容。
2008年，英國將個人理財知識納入《國民教育教學大綱》，要求中小學校必須對畢業生進行良好的金融知識教育。2015年底，中華人民共和國國務院印發《推進普惠金融發展規劃(2016—2020年)》中著重提出，要“加強普惠金融教育”。2019年，俄羅斯已經有70%的學校開展金融通識教育，2021年，這一比例上升到86%。從2022年9月份開始，在俄羅斯全日制所有教學機構中開展關于金融通識的教育，成為學生的必修課程之一。
概念定義
根據人類社會演變，把財商分為狹義財商和廣義財商。
狹義財商即傳統財商，是一個人認識金錢和駕馭金錢的能力，是個人財務智力或理財智慧，即個人金錢收益能力，具有理智性、積聚性、創新性、投資性等特征，通常包括人的基本財務知識、理財法律法規、理財經驗、理財規劃和理財工具等內容。
廣義財商即現代財商，是指個人財富認知和通過市場財富資本化增值的綜合能力，即通過金錢投資、發明專利、創意創業、知識積累、經驗豐富、信息加工、技術更新、人際關系廣泛等方式使財富積聚規模化的資本市場運作能力。這里的財富是指可以變為金融資本的一切財富，如金錢、知識、信息、技術、工作經驗、人際關系、政府傾斜性政策以及價值觀、投資戰略、理財理論等。現代財商具有創新性、理智性、投資性、市場化、資本化、公民化、組織化、高素質化等特征，包括個人財商和組織財商。通常個人財商通過組織財商而發揮兩種財商的各自優勢。
能力組成
財商包括兩方面的能力：一是正確認識金錢及金錢規律的能力；二是正確應用金錢及金錢規律的能力。
財商主要由以下四項技能組成：財務知識，即閱讀理解數字的能力；投資戰略，即錢生錢科學；市場、供給與需求，即提供市場需要的東西；法律規章，即有關會計、法律及稅收之類的規定。
財商教育
財商教育，即財務素養教育，它是指為了培養個體的財務智慧和正確的理財觀念，提高其財務管理能力和金融風險防范能力的教育。財商教育的目的是通過教育培訓，幫助個體了解和掌握基本的財務知識和技巧，培養正確的消費觀念、理財觀念和投資觀念，使其能夠健康合理地進行個人財務規劃和管理。
財商教育的內容主要包括四個方面：一是財務知識的傳授，包括個人理財知識、消費者權益保護知識、投資理財知識等。二是財務技能的培養，如預算編制能力、記賬能力、報稅技巧等。三是理財觀念和習慣的培養，如培養積蓄意識、理性消費觀念、長期投資意識等。四是金融風險防范能力的提升，如防范投資風險、防范網絡金融詐騙等。
財商培養
國際
美國：在美國人看來，一個人的理財能力高低直接關系到他一生的事業成功與否和家庭幸福程度如何。美國父母希望孩子很小就懂得獨立、勤奮和金錢的關系。他們把理財教育稱為從3歲開始實現的幸福人生計劃，讓孩子學會賺錢、花錢、與人分享。3歲能夠認識各種硬幣和紙幣；6歲能夠找錢；9歲能夠制訂簡單的開銷計劃，購物時知道比較價格；12歲開始接觸銀行等等。
英國：性格傳統的英國人的理財方針是理性消費、精打細算，他們把這種理財觀念也傳授給了自己的孩子。在英國，針對青少年的儲蓄賬戶相當普遍，大多數銀行都為16歲以下的孩子開設了特別賬戶。對此政府也表示大力支持，并且公布了一系列新的教學改革計劃，將儲蓄和理財作為英國中小學學生的必修課程。
法國：法國家長的教育方式比較特別，他們認為應該給自己的孩子發放零用錢，因為即便是孩子，也有各自特殊的需要，也有權支配金錢，對此家長理應予以尊重和支持。讓孩子早早擁有屬于自己的私房錢，有利于培養孩子經濟上的獨立性。為此，家長會定期給孩子一筆零用錢并限制消費范圍，這樣做的好處是，孩子們的合理消費有了對應的場所，同時他們在無形中也養成了良好的儲蓄習慣。
日本：日本人向來注重家庭教育，他們主張孩子要自力更生，許多日本家長都鼓勵孩子長大一點，就利用課余時間在外打工掙錢，讓孩子自己獲得并管理自己的零用錢，家長甚少干涉。日本人教育孩子有一句名言：除了陽光和空氣是大自然賜予的，其他一切都要通過勞動獲得。
以色列：以色列人關于金錢的教育主要遵循幾個基本原則：第一，每個人都有明確的物權概念，保護自己的財產，同時尊重別人的財產；第二，學會珍惜財富，講究節儉；第三，明白財富的獲取途徑。
中國
在中國，很少人小時候就接受過系統、正規的財商教育，而多是父母、師長的言傳身教。盡管不同年代的人接受的財商教育不盡相同，在儲蓄、消費、投資等方面的認識也差異很大，但從整體而言，由于受傳統財富理念和價值觀的影響，又表現出很多的共性：重儲蓄，量入為出，缺少保障意識等。
相關延申
2025年2月，中國青年報社社會調查中心聯合問卷網對1002名受訪者進行的一項調查顯示，關于壓歲錢保管，15.8%受訪者認為應由家長代管，50.5%建議家長監督下孩子合理支配，25.9%主張單獨存起來，7.8%提議按比例各自保管。壓歲錢管理常引發家庭討論爭議，合理處理關乎孩子成長與財商培養。
孩子自主管理壓歲錢有積極意義，能體驗財富管理的喜悅與責任，培養理財意識和能力。但放任孩子自由支配不明智，因其心智未成熟，易沾染不良消費習慣。家長應扮演好引導者和監督者角色，與孩子充分溝通，明確壓歲錢性質用途，幫孩子制定預算儲蓄計劃，定期檢查監督使用情況。同時，要依據孩子年齡調整教育策略，小學生培養儲蓄和消費觀念，中學生引導了解金融投資知識，大學生鼓勵嘗試低風險投資實踐。管理好壓歲錢是培養孩子財商的重要切入點，對孩子成長至關重要。
參考資料 >
財商時代 精英也貧困-理財-中國工商銀行中國網站.中國工商銀行.2025-02-13
消費并不符合自身經濟條件 是時候對大學生進行財商教育了.今日頭條.2025-02-13
財商教育理念在中國占據一席之地 有前景更有“錢景”.搜狐網.2025-02-13
財商教育，多國都在從娃娃抓起.百家號.2025-02-13
管理壓歲錢應成為財商教育重要一課.百家號.2025-02-13