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來源：互聯(lián)網(wǎng)

中國人民銀行征信系統(tǒng)，全稱是金融信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，主要使用者是金融機(jī)構(gòu)。

1932年，中國征信所成立。后來，中國征信所在天津市、武漢等地設(shè)立分所，并在重慶設(shè)立分所。1945年，聯(lián)合征信所成立。20世紀(jì)90年代初，隨著市場經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型，現(xiàn)代征信業(yè)開始在中國誕生。2004年和2005年，中國人民銀行分別建成全國集中統(tǒng)一的個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫和企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。2006年3月，中國人民銀行征信中心成立，專門負(fù)責(zé)征信系統(tǒng)的建設(shè)、運行和維護(hù)。在法規(guī)方面，2013年3月15日，《征信業(yè)管理條例》正式施行，明確了中國人民銀行為征信業(yè)監(jiān)督管理部門，征信業(yè)步入了有法可依的階段。2019年6月19日，中國已建立全球規(guī)模最大的征信系統(tǒng)。

截至2023年10月，人行征信已接入法人機(jī)構(gòu)6189家，收錄11.64億自然人信息、1.3億戶企業(yè)和其他組織信息。個人信用報告日均查詢1560萬筆，企業(yè)信用報告日均查詢54萬筆。中國人民銀行主導(dǎo)建設(shè)的央行征信系統(tǒng)，立足全國范圍內(nèi)個人和企業(yè)信貸信息全面共享應(yīng)用，已成為世界上規(guī)模最大、覆蓋人口最多、收集信貸信息種類最全的征信系統(tǒng)。

開發(fā)歷史

改革開放前

清代末年已經(jīng)出現(xiàn)征信活動，20世紀(jì)20年代前后，近代征信業(yè)開始發(fā)展。1932年，中國征信所成立，是中國歷史上第一家正式的征信機(jī)構(gòu)。中國征信所實行會員制，主要任務(wù)是調(diào)查企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營狀況、財產(chǎn)狀況、信用狀況并開展催收工作等。后來，中國征信所在天津市、武漢等地設(shè)立分所，并在重慶設(shè)立分所。然而，日本侵華戰(zhàn)爭爆發(fā)后，中國征信所的發(fā)展受到重創(chuàng)，業(yè)務(wù)大幅下降。直到新中國成立后，情況才有所改善。1945年，聯(lián)合征信所成立，由“四行二局一庫”及重慶市銀錢業(yè)公會發(fā)起設(shè)立，主要承擔(dān)資信調(diào)查業(yè)務(wù)，并面向全社會提供一般征信服務(wù)。根據(jù)黨中央、國務(wù)院部署，中國人民銀行從信貸征信起步，從上世紀(jì)90年代初貸款證制度開始推動全國集中統(tǒng)一的企業(yè)和個人征信系統(tǒng)（以下簡稱“征信系統(tǒng)”）建設(shè)。1992年，原人民銀行深圳分行推出貸款證制度，1997年到2002年建成銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)（企業(yè)征信系統(tǒng)前身）。

改革開放后

20世紀(jì)90年代初，隨著市場經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型，征信需求大量出現(xiàn)，現(xiàn)代征信業(yè)開始在中國誕生。在此期間，一些評級機(jī)構(gòu)和征信機(jī)構(gòu)相繼成立，初步顯現(xiàn)了征信業(yè)的雛形。在征信系統(tǒng)建設(shè)方面，中國人民銀行在深圳試點貸款證制度，后推廣至全國，并建立了銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)和企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。同時，個人消費信貸信用登記制度也開始起步。2003年后，征信業(yè)發(fā)展得到了政策支持，一批地方性征信機(jī)構(gòu)設(shè)立并得到迅速發(fā)展。2004年和2005年，中國人民銀行分別建成全國集中統(tǒng)一的個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫和企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。2006年3月，中國人民銀行征信中心成立，專門負(fù)責(zé)征信系統(tǒng)的建設(shè)、運行和維護(hù)。2007年，中國人民銀行征信中心建立了全國性的應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng)。2008年，國務(wù)院將中國人民銀行征信管理職責(zé)調(diào)整為“管理征信業(yè)”并牽頭社會信用體系建設(shè)部際聯(lián)席會議。2010年，金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫正式對外提供服務(wù)。2011年2月，征信系統(tǒng)二代建設(shè)工作正式啟動。在法規(guī)方面，2013年3月15日，《征信業(yè)管理條例》正式施行，明確了中國人民銀行為征信業(yè)監(jiān)督管理部門，征信業(yè)步入了有法可依的階段。2019年7月16日，國務(wù)院又印發(fā)了《關(guān)于加快推進(jìn)社會信用體系建設(shè)構(gòu)建以信用為基礎(chǔ)的新型監(jiān)管機(jī)制的指導(dǎo)意見》（國辦發(fā)〔2019〕35號），明確了建立貫穿事前、事中、事后全生命周期信用監(jiān)管機(jī)制的相關(guān)要求；鼓勵相關(guān)部門與第三方信用服務(wù)機(jī)構(gòu)在信用記錄歸集、信用信息共享、信用大數(shù)據(jù)分析、信用風(fēng)險預(yù)警、失信案例核查、失信行為跟蹤監(jiān)測等方面開展合作。截至2019年6月，金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫累計收錄9.9億自然人、2591萬戶企業(yè)和其他組織的有關(guān)信息，個人和企業(yè)信用報告日均查詢量分別達(dá)550萬次和30萬次。企業(yè)征信方面，截至2019年8月末，全國共有21個省（市）的133家企業(yè)征信機(jī)構(gòu)在中國中國人民銀行分支行完成備案。

2020年2月13日，北京多家網(wǎng)貸平臺正式接入中國人民銀行金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫（即征信系統(tǒng)），平臺所有借款人借款相關(guān)的信用信息將定期報送征信系統(tǒng)，這些接入平臺的借款人可以在個人征信報告上查詢到相關(guān)借款記錄。2022年10月10日，中國人民銀行著力完善誠信建設(shè)長效機(jī)制，健全覆蓋全社會的征信體系，提高征信服務(wù)質(zhì)量，保障信息主體權(quán)益，推動我國征信業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。截至2023年10月，中國人民銀行征信已接入法人機(jī)構(gòu)6189家，收錄11.64億自然人信息、1.3億戶企業(yè)和其他組織信息。個人信用報告日均查詢1560萬筆，企業(yè)信用報告日均查詢54萬筆。

2025年12月22日，中國人民銀行宣布，決定自2026年1月1日起實施一次性信用修復(fù)政策：對于2020年1月1日至2025年12月31日期間，單筆金額不超過10000元人民幣的個人逾期信息，個人于2026年3月31日（含）前足額償還逾期債務(wù)的，金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫會不予展示。此外，在2026年上半年，中國人民銀行會為每人額外增加2次免費查詢的機(jī)會。

功能和服務(wù)

功能

二代信用報告

2020年1月19日起，中國人民銀行征信中心面向社會公眾和金融機(jī)構(gòu)提供二代格式信用報告查詢服務(wù)。二代格式信用報告，直觀展示個人“5年還款記錄”，個人信息增加展示“個人為企業(yè)提供擔(dān)保”、“就業(yè)狀況”、“國籍”、“聯(lián)系電話”等；企業(yè)信息增加展示“上級機(jī)構(gòu)”、“企業(yè)規(guī)模”、“所屬行業(yè)”等。

三種信用信息產(chǎn)品

針對不同的用戶需求，提供個人信用信息提示，個人信用信息概要，個人信用報告三種信用信息產(chǎn)品。

多種驗證方式

采用銀行卡驗證、數(shù)字證書驗證等多種驗證方式，確保每位用戶都能獲得便捷驗證體驗。

以保護(hù)信息安全為前提

嚴(yán)格的身份驗證，多因子校驗措施，確保信用信息安全。

服務(wù)

個人征信服務(wù)

征信系統(tǒng)處理的個人信息種類主要包括個人基本信息、信貸交易信息、公共信息等。征信系統(tǒng)對個人信息的處理目的和處理方式是，通過采集、整理、保存、加工個人的基本信息、信貸信息和反映其信用狀況的其他信息，建立個人信用信息共享機(jī)制，有效解決金融交易中的信息不對稱問題，防范金融風(fēng)險、推動信貸市場發(fā)展、支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展、優(yōu)化營商環(huán)境、提升社會信用意識。

企業(yè)征信服務(wù)

截至2018年，中國18家中國人民銀行征信分中心開通企業(yè)信用報告自助查詢業(yè)務(wù)，法定代表人本人或授權(quán)經(jīng)辦人可前往企業(yè)信用報告查詢網(wǎng)點通過自助查詢機(jī)查詢打印企業(yè)信用報告。企業(yè)信用報告主體信息主要包括六部分內(nèi)容：信息概要、基本信息、信貸信息、非信貸信息、公共信息、聲明及異議標(biāo)注信息，根據(jù)服務(wù)對象的不同可對上述內(nèi)容增減，形成不同版式的信用報告。是全面記錄企業(yè)各類經(jīng)濟(jì)活動，反映企業(yè)信用狀況的文書，是企業(yè)征信系統(tǒng)的基礎(chǔ)產(chǎn)品。企業(yè)信用報告客觀地記錄企業(yè)的基本信息、信貸信息以及反映其信用狀況的其他信息，全面、準(zhǔn)確、及時地反映其信用狀況，是信息主體的“經(jīng)濟(jì)身份證”。

統(tǒng)一登記服務(wù)

動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)主要提供應(yīng)收賬款質(zhì)押、應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓、融資租賃等動產(chǎn)擔(dān)保的登記和查詢服務(wù)。

登記

登記是登記系統(tǒng)的基礎(chǔ)，具體是指用戶通過互聯(lián)網(wǎng)在線將相關(guān)登記信息錄入并提交，系統(tǒng)接受登記信息的過程。登記的內(nèi)容僅包含與動產(chǎn)擔(dān)保權(quán)利有關(guān)的信息，并不要求披露動產(chǎn)融資有關(guān)合同的全部信息。在登記系統(tǒng)可進(jìn)行初始登記、變更登記、展期登記、異議登記或注銷登記。

查詢

登記系統(tǒng)公示的作用是通過便利的查詢服務(wù)實現(xiàn)的。用戶可通過主體名稱、登記證明編號等途徑在線對所有在公示期限內(nèi)的登記進(jìn)行查詢，以防范交易風(fēng)險。

證明驗證

為方便司法部門和其他利害關(guān)系人核實證明文件的真?zhèn)危怯浵到y(tǒng)設(shè)置證明驗證功能，提供登記證明文件和查詢證明文件的在線驗證服務(wù)，

應(yīng)收賬款融資服務(wù)

2013年，中國人民銀行中國人民銀行征信中心自主研發(fā)建設(shè)了應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺，為應(yīng)收賬款融資提供基礎(chǔ)信息服務(wù)，旨在充分發(fā)揮應(yīng)收賬款等動產(chǎn)資源的融資功能，解決中小微企業(yè)傳統(tǒng)擔(dān)保物不足的融資難點。同時，融資服務(wù)平臺作為人民銀行及相關(guān)政府部門緩解中小微企業(yè)融資難的一項政策工具，為宣傳普及線上化的應(yīng)收賬款融資理念提供了陣地，為推動完善應(yīng)收賬款融資政策環(huán)境提供了抓手。

客戶服務(wù)

根據(jù)《金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫個人聲明業(yè)務(wù)規(guī)程》（銀征信中心〔2013〕97號）規(guī)定：個人需要添加個人聲明的，可以到中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)現(xiàn)場提出申請，或是將申請材料郵寄至征信中心處理。

征信特征

使用方法

查詢個人信用報告

中國人民銀行征信中心支持在互聯(lián)網(wǎng)上查詢自身的個人信用報告，主要渠道有兩種：一是可通過中國人民銀行征信中心官網(wǎng)（www.pbccrc.org.cn）查詢；二是如果持有招商銀行或者中信銀行的借記卡，使用銀行發(fā)放的優(yōu)盾（USBKey）登錄網(wǎng)銀即可查詢。

查詢企業(yè)信用報告

截至2020年，廣東省已支持中國建設(shè)銀行高級網(wǎng)銀客戶通過登錄網(wǎng)銀查詢企業(yè)信用報告，只需在建設(shè)銀行開通高級網(wǎng)銀，網(wǎng)銀登錄后在線開通并申請企業(yè)信用報告查詢，即可在線下載企業(yè)信用報告。中國工商銀行等全國性金融機(jī)構(gòu)在推進(jìn)各省份的企業(yè)網(wǎng)銀查詢功能上線。

懲罰機(jī)制

中國人民銀行嚴(yán)厲打擊侵犯信息主體合法權(quán)益的行為，對違法采集、查詢和使用個人信息征信違法行為采取行政處罰、采取行政處罰、約談、通報等措施，加大懲處力度，形成有效震懾。中國人民銀行出臺《征信業(yè)管理條例》、制定相關(guān)配套制度體系，為征信市場規(guī)范運行提供制度支持。

2018年，國家互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步做好網(wǎng)貸行業(yè)失信懲戒有關(guān)工作的通知》，在這份《懲戒通知》中，監(jiān)管部門第一次明確了網(wǎng)貸“老賴”（惡意逃廢債）標(biāo)準(zhǔn)；第一次公開支持網(wǎng)貸公開討債；再次明確網(wǎng)貸失信人員由中國人民銀行納入征信系統(tǒng)，加強(qiáng)失信懲戒。2019年9月2日，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組、網(wǎng)貸風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)P2P網(wǎng)貸領(lǐng)域征信體系建設(shè)的通知》，支持P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)接入征信系統(tǒng)。