中國五大銀行，是指五個大型國有銀行，包括：中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行。
2023年11月27日，FSB發布了2023年版的全球系統重要性銀行名單，中國五大銀行全部上榜。其中交通銀行系首次上榜并被列為第一檔，農業銀行、建設銀行則從第一檔上升至第二檔，中國銀行和工商銀行則保持在第二檔。
中國工商銀行
簡介
中國工商銀行（INDUSTRIAL AND COMMERCIAL BANK OF CHINA，簡稱中國工商銀行，工行）成立于1984年1月1日，總行位于中國北京市西城區復興門內大街55號，2005年10月28日，工行整體改制為股份有限公司。2006年10月27日，工行在上交所和香港聯交所同日掛牌上市。上市以來，工商銀行的市值長期以來保持銀行業國內第一、全球前三的行列。從2007年至2023年4月，工商銀行一直是A股分紅額最高的上市公司。
工行連續十年位列英國《銀行家》全球銀行1000強榜單榜首和美國《財富》500強榜單全球商業銀行首位，連續七年位列英國BrandFinance全球銀行品牌價值500強榜單榜首。
銀行標識
經營狀況
概述
截至2022年末，工行向全球超1,000萬公司客戶和7.20億個人客戶提供金融產品和金融服務。2022年，年度實現凈利潤3,610.38億元，比上年增加108.22億元，增長3.1%，平均總資產回報率0.97%，加權平均凈資產收益率11.43%。營業收入9,179.89億元，下降2.6%。其中，利息凈收入6,936.87億元，增長0.4%；非利息收入2,243.02億元，下降11.0%。營業支出4,976.11億元，下降4.2%。其中，業務及管理費2,296.15億元，增長1.6%，成本收入比25.01%；計提資產減值損失1,824.19億元。所得稅費用615.27億元，下降17.6%。
財務數據
數據取自2022年年度報告，參考資料：
中國農業銀行
簡介
中國農業銀行（AGRICULTURAL BANK OF CHINA LIMITED，簡稱： AGRICULTURAL BANK OF CHINA， 縮寫：ABC）的前身最早可追溯至1951年成立的農業合作銀行。自1979年2月恢復成立以來，農行相繼經歷了國家專業銀行、國有獨資商業銀行和國有控股商業銀行等不同發展階段。2009年1月，農行整體改制為股份有限公司。2010年7月，農行分別在上海證券交易所和香港聯合交易所掛牌上市。
農行是中國主要的綜合性金融服務提供商之一，突出“服務鄉村振興的領軍銀行”和“服務實體經濟的主力銀行”兩大定位，全面實施“三農”縣域、綠色金融、數字經營三大戰略。向客戶提供各種公司銀行和零售銀行產品和服務，同時開展金融市場業務及資產管理業務，業務范圍還涵蓋投資銀行、基金管理、金融租賃、人壽保險等領域。
2014年起，金融穩定理事會連續九年將農行納入全球系統重要性銀行名單。2022年，在美國《財富》雜志世界500強排名中，農行位列第28位；在英國《銀行家》雜志全球銀行1,000強排名中，以一級資本計，農行位列第3位。截至本年度報告發布之日，農行標準普爾長/短期發行人信用評級為A/A-1，穆迪長/短期銀行存款評級為A1/P-1，惠譽長/短期發行人違約評級為A/F1+，評級展望均為“穩定”。
銀行標識
經營狀況
概述
截至2022年末，農行總資產339,275.33億元，發放貸款和墊款總額197,657.45億元，吸收存款251,210.40億元，資本充足率17.20%，全年實現凈利潤2,586.88億元。
截至2022年末，農行境內分支機構共計22,788個，包括總行本部、總行營業部、4個總行專營機構、4個研修院、37個一級分行、407個二級分行、3,329個一級支行、18,959個基層營業機構以及46個其他機構。境外分支機構包括13家境外分行和4家境外代表處。農行擁有16家主要控股子公司，其中境內11家，境外5家。
財務數據
數據取自2022年年度報告，參考資料：
中國銀行
簡介
中國銀行（BANK OF CHINA，簡稱BOC，中行）是中國持續經營時間最久的銀行。1912年2月正式成立，先后行使中央銀行、國際匯兌銀行和國際貿易專業銀行職能。1949年以后，長期作為國家外匯外貿專業銀行，統一經營管理國家外匯，開展國際貿易結算、僑匯和其他非貿易外匯業務。1994年改組為國有獨資商業銀行，全面提供各類金融服務，發展成為本外幣兼營、業務品種齊全、實力雄厚的大型商業銀行。2006年率先成功在香港聯合交易所和上海證券交易所掛牌上市，成為國內首家“A+H”上市銀行。中國銀行是2008年北京奧運會和2022年北京冬季奧運會唯一官方銀行合作伙伴，是中國唯一的“雙奧銀行”。2011年，中國銀行成為新興經濟體中首家全球系統重要性銀行，目前已連續12年入選，國際地位、競爭能力、綜合實力身全球大型銀行前列。2021年，中國銀行編制集團“十四五”規劃，找準在國內大循環和國內國際雙循環中的位置和比較優勢，著力發展科技金融、綠色金融、普惠金融、跨境金融、消費金融、財富金融、供應鏈金融、縣域金融等八大金融，加快建設以境內商業銀行為主體、全球化綜合化為兩翼的戰略發展格局。
中國銀行是中國全球化和綜合化程度最高的銀行，在中國內地及境外62個國家和地區設有機構，中銀香港、澳門分行擔任當地的發鈔行。中國銀行擁有比較完善的全球服務網絡，形成了公司金融、個人金融和金融市場等商業銀行業務為主體，涵蓋投資銀行、直接投資、證券、保險、基金、飛機租賃、資產管理、金融科技、金融租賃等多個領域的綜合服務平臺，為客戶提供“一點接入、全球響應、綜合服務”的金融解決方案。
銀行標識
經營狀況
概述
2022年實現營業收入6,180.09億元，增長2.06%；實現凈利潤2,375.04元，增長4.47%；實現歸屬于母公司所有者的凈利潤2,274.39億元，增長5.02%；年末集團資產、負債總額分別達到28.91萬億元、26.35萬億元，增長8.20%、8.10%；不良貸款率1.32%，下降0.01個百分點；撥備覆蓋率188.73%，上升1.68個百分點。2022年末，中國銀行共有員工306,182人。中國內地機構員工281,793人，其中中國內地商業銀行機構（含總行、一級分行、二級分行及基層分支機構）員工267,379人；中國香港澳門臺灣及其他國家和地區機構員工24,389。
財務數據
數據取自2022年年度報告，參考資料：
中國建設銀行
簡介
中國建設銀行（China Construction Bank），簡稱“建設銀行”。1954年，中國建設銀行在財政部的管理下成立，是一家完全由國家擁有的銀行機構。其職責是管理和分配來自國家經濟計劃的政府資金，用于支持建設項目和基礎設施建設。起初，中國建設銀行名為中國人民建設銀行，但于1996年3月26日更名為中國建設銀行。中國建設銀行在1954年到1978年的二十多年間主要負責集中處理國家基本建設預算撥款和企業自籌資金撥付，并監督資金的合理使用。同時，中國建設銀行也負責向施工企業提供短期貸款，并處理基本業務和結算業務。
2022年，中國企業聯合會、中國企業家協會發布“2022中國企業500強”榜單，中國建設銀行憑借12,337.65億元的營業收入位列第6位，并在中國服務企業500強中位列第3位。2023年，英國《銀行家》雜志發布了2023年全球銀行1000強排行榜，中國建設銀行以4,072.29億美元的一級資本位居榜單第二位。
銀行標識
經營狀況
概述
截至2022年末，中國建設銀行為客戶提供公司金融業務、個人金融業務、資金資管業務等全面的金融服務，設有14,356個分支機構，擁有352,588位員工，服務7.39億個人客戶和935萬公司客戶。在基金、租賃、信托、保險、期貨、養老金、投行等多個行業擁有子公司，子公司員工24,094人。境外機構覆蓋31個國家和地區，擁有各級境外機構近200家。
財務數據
數據取自2022年年度報告，參考資料：
交通銀行
簡介
交通銀行（Bank of Communications Co., Ltd.）始建于1908年，是中國歷史最悠久的銀行之一。1987年4月日，交行重新組建后正式對外營業，成為中國第一家全國性的國有股份制商業銀行，總部設在上海。2005年6月交行在香港聯合交易所掛牌上市，2007年5月在上交所掛牌上市。2022年，按一級資本排名，交行居全球銀行第十位。
交通銀行曾獲得2022年度全球銀行1000強第10位；2022年度世界500強第155位；明晟 ESG評級A級等榮譽。
銀行標識
經營狀況
概述
截至2022年末，交行通過手機銀行、網上銀行等線上服務渠道，以及境內2,800余家網點、境外23家分（子）行及代表處，為246萬公司客戶和1.9億零售客戶提供綜合金融服務，包括存貸款、產業鏈金融、現金管理、國際結算與貿易融資、投資銀行、資產托管、財富管理、銀行卡、私人銀行、資金業務等。
2022年，集團實現凈利潤（歸屬于母公司股東）921.49億元，同比增長5.22%；實現營業收入2,729.78億元，同比增長1.33%。凈利息收益率1.48%，平均資產收益率0.75%，加權平均凈資產收益率10.33%。集團資產總額12.99萬億元，較上年末增長11.37%。其中客戶貸款余額7.30萬億元，較上年末增加7,358元，增幅11.22%，同比多增238億元；債券投資余額3.42萬億元，較上年末增加3,954億元，增幅13.09%，同比多增1,618億元。集團不良貸款率1.35%，較上年末下降0.13個百分點；撥備覆蓋率顯著提升至 180.68%，較上年末上升14.18個百分點；逾期貸款率1.16%，較上年末下降0.17個百分點。
財務數據
數據取自2022年年度報告，參考資料：
員工薪酬對比
數據取自2022年五大行年報，參考資料：
五大行排名
2023年8月4日，中國銀行業協會發布2023年中國銀行業100強榜單。本年度榜單以核心一級資本凈額為依據排序，并對前100家商業銀行的經營規模、盈利能力、運營效率和資產質量等進行綜合展示；以2022年銀行年報數據為基礎，覆蓋所有類型商業銀行。
參考資料：
全球系統重要性銀行
2023年11月27日，FSB發布了2023年版的全球系統重要性銀行名單，一共29家，比去年減少1家，瑞士信貸和意大利裕信銀行被移出了今年的名單，交通銀行則首次上榜。2022年中國銀行、中國工商銀行排在第二檔；中國農業銀行、中國建設銀行排在第三檔。2023年中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行、中國工商銀行排在第二檔；交通銀行排在第一檔。
參考資料：
全球銀行業監管機構設定系統重要性銀行的目的，主要是解決大型銀行大到不能倒的問題。隨著大型銀行的跨國經營，其已經滲透到了全球經濟的各個角落。一旦這種大型金融機構發生破產清算，其造成的影響和風險可能會引發全球性的經濟動蕩。所以，需要通過強制提高這些系統重要性銀行的資本監管要求，增強這些大型銀行抵抗風險的能力。升檔的農業銀行和中國建設銀行的附加資本監管要求將從1%升至1.5%，新入選的交通銀行將面臨1%的附加資本監管要求，且必須由核心一級資本滿足。
根據2023年10月發布的《中國上市銀行分析報告2023》和中國TLAC監管框架和相關資本要求，中國工商銀行、建設銀行、農業銀行和中國銀行2025年初需滿足的實際資本充足率分別為20%、20%、19.5%和20%。根據2022年末數據測算，四大行非核心一級資本缺口每年合計3831億元左右，每家平均需補充非核心一級資本958億元左右。?根據監管規定，2022年1月1日之后被認定為全球系統重要性銀行的商業銀行，應當自被認定之日起三年內滿足本辦法規定的外部總損失吸收能力要求，故交通銀行暫不需要于2025年初達標。
參考資料 >
銀行業金融機構法人名單（截至2023年6月末）.國家金融監督管理總局.2024-06-07
（經濟）受疫情影響不能按時還房貸怎么辦？五大行回應來了.今日頭條-新華社.2024-06-07
重磅公布:中國五大行入選，交行首次!.新浪財經.2024-01-21
公司簡介.中國工商銀行股份有限公司網站.2024-01-21
公司簡介.中國工商銀行股份有限公司網站.2024-01-21
中國工商銀行股份有限公司.中國工商銀行.2024-01-21
公司簡介.中國工商銀行股份有限公司網站.2024-01-21
工商銀行官學清:工商銀行高質量發展態勢進一步彰顯.中證網.2024-01-21
工商銀行:2022年度報告.新浪財經.2024-01-22
2022年度報告(A股).中國農業銀行.2024-01-22
中國銀行簡介.中國銀行.2024-01-21
中國銀行(601988).新浪財經.2024-01-21
建設銀行工商注冊信息.愛企查.2023-04-26
中國建設銀行.網易財經.2024-01-24
歷史.中國建設銀行.2024-01-24
2022中國企業500強出爐.光明網.2024-01-24
2022年發布“中國服務業企業500強”榜單.新華網.2024-01-24
喜報！建設銀行獲評2023中國慈善榜“年度慈善企業”.中國建設銀行.2023-12-26
2022年年度報告(A股).中國建設銀行官網.2023-04-27
交銀金融網.交通銀行交通金融網.2024-01-22
五大國有銀行年報均坦言壓力，但員工平均薪酬都漲了.新浪財經.2024-01-21
2023年中國銀行業百強榜出爐:58家銀行排名變化 10家銀行新晉入榜.中國網-財經中心.2024-01-21