背書（endorse；to endorse；endorsement）是指持票人（受款人或持票人）以轉(zhuǎn)讓匯票權(quán)利或授予他人一定的匯票權(quán)利為目的，在匯票背面或粘單上記載有關(guān)事項并簽章的票據(jù)行為。早在16世紀(jì)，隨著票據(jù)的流通功能越來越受重視，出現(xiàn)了票據(jù)的背書規(guī)則，票據(jù)成為了可以轉(zhuǎn)讓的流通證券。1989年4月起，中國開始允許商業(yè)匯票背書轉(zhuǎn)讓。
背書能夠反映持票人的意志，是一種附屬票據(jù)行為。為了促進(jìn)和實(shí)現(xiàn)票據(jù)的流通以及確保票據(jù)權(quán)利的確定性，各國票據(jù)法都允許背書轉(zhuǎn)讓票據(jù)，也都有禁止部分背書和分割背書的規(guī)定。此外，背書不得附有條件。背書時附有條件的，所附條件不具有票據(jù)上的效力。背書有廣義和狹義兩種，廣義上的背書分為轉(zhuǎn)讓背書、設(shè)質(zhì)背書、委托取款背書，狹義上的背書僅指轉(zhuǎn)讓背書。
背書轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利時要求背書人依據(jù)票據(jù)法要求在票據(jù)或者粘單上進(jìn)行相關(guān)記載，能夠全面地反映票據(jù)轉(zhuǎn)讓的過程，票據(jù)上的權(quán)利義務(wù)關(guān)系是清晰而確定的。并且每一個背書人基于自己的簽章對持票人承擔(dān)擔(dān)保票據(jù)承兌與付款的責(zé)任，增強(qiáng)了票據(jù)的安全性，促進(jìn)了票據(jù)的流通。但是這也導(dǎo)致轉(zhuǎn)讓的手續(xù)相對而言比較繁瑣，并且如果記載不當(dāng)會導(dǎo)致背書行為無效。
歷史溯源
在世界范圍內(nèi)，最初的票據(jù)只被簡單地用于金錢的支付和異地輸送，例如唐朝的 “飛錢” 、中國宋代的 “便錢” 和 “交子”、歐洲中世紀(jì)商人使用的兌換證書等。當(dāng)時票據(jù)最主要的功能是讓商人們的交易支付與異地匯兌更加安全與便利，主要作為一種支付工具使用。到了16世紀(jì)末、17世紀(jì)初，隨著票據(jù)的流通功能越來越受重視，在意大利與法國逐漸形成了票據(jù)背書，用于轉(zhuǎn)讓票據(jù)，進(jìn)而轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利，并很快被歐洲各國所接受和仿效。1988年12月，中國人民銀行下發(fā)《銀行結(jié)算辦法》，規(guī)定中國自1989年4月1日起開始允許商業(yè)匯票背書轉(zhuǎn)讓。
概念解釋
定義
背書是指持票人以轉(zhuǎn)讓匯票權(quán)利或授予他人一定的匯票權(quán)利為目的，在匯票背面或粘單上記載有關(guān)事項并簽章的票據(jù)行為。各國對背書的定義實(shí)質(zhì)上沒有太大差別，例如中國《票據(jù)法》對背書的定義為背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項并簽章的票據(jù)行為，即背書必須在票據(jù)背面記載，不能在正面。1881年印度《流通票據(jù)法》對背書的定義為背書是由背書人以流通為理由對票據(jù)進(jìn)行確認(rèn)的過程，票據(jù)的接收人被稱為被背書人。
原則
自由原則
票據(jù)的流通性決定了背書的自由性。為了促進(jìn)和實(shí)現(xiàn)票據(jù)的流通，各國票據(jù)法都允許背書轉(zhuǎn)讓票據(jù)，實(shí)行背書自由原則。但為兼顧出票人和背書人的意愿和權(quán)利，各國法律對背書又做了若干禁止或限制，例如中國允許出票人或背書人做禁止轉(zhuǎn)讓的記載、美國規(guī)定票據(jù)的每一個背書人都應(yīng)在票據(jù)上背書，如果票據(jù)由幾個人共同持有，則必須獲得所有人的單獨(dú)背書。
整體原則
票據(jù)是完全有價證券，票據(jù)權(quán)利的轉(zhuǎn)讓離不開票據(jù)的移轉(zhuǎn)。為確保票據(jù)權(quán)利的確定性，各國票據(jù)法都有禁止部分背書和分割背書的規(guī)定。部分背書是指僅將票據(jù)金額的一部分背書給被背書人的背書。分割背書是指將票據(jù)金額分別轉(zhuǎn)讓給數(shù)個被背書人的背書。例如中國《票據(jù)法》規(guī)定，“將匯票金額的一部分轉(zhuǎn)讓的背書或者將匯票金額分別轉(zhuǎn)讓給二人以上的背書無效。”這就是背書的整體性（又叫不可分性）原則。此外根據(jù)《日內(nèi)瓦統(tǒng)一法》的規(guī)定，分期付款的票據(jù)無效，就像它們所替代的貨幣一樣，必須在同一時刻全額支付。
單純性原則
背書不應(yīng)是附條件的，否則就會影響票據(jù)的流通。中國《票據(jù)法》和《日內(nèi)瓦統(tǒng)一法》規(guī)定背書所附條件不具有匯票上的效力，英國《票據(jù)法》也認(rèn)為如果匯票上的背書帶有條件，付款人對該條件可以不予理會。例如背書人如果在支票背面標(biāo)注“工程完工驗(yàn)收后兌付”，這就屬于條件背書，由于銀行很難追蹤工程是否完工，驗(yàn)收是否合格，所以對此條件一般都會不予理會。
特點(diǎn)
背書反映持票人意志
背書能夠反映持票人對票據(jù)權(quán)利的處置態(tài)度。背書與其他票據(jù)行為的根本區(qū)別在于行為目的不同。比如，出票的目的是創(chuàng)設(shè)票據(jù)權(quán)利，承兌的目的是承擔(dān)債務(wù)，而背書則是以轉(zhuǎn)讓權(quán)利為主要目的。持票人是持有票據(jù)并享有票據(jù)權(quán)利的人，根據(jù)出票取得票據(jù)的收款人、依據(jù)背書取得票據(jù)的受讓人、履行保證責(zé)任取得票據(jù)的保證人、因繼承、質(zhì)押等方式合法取得票據(jù)的人都可以是持票人。
正是因?yàn)槌制比讼碛衅睋?jù)權(quán)利，他才能夠決定票據(jù)后續(xù)如何處置，任何其他人即使得到票據(jù)，也不能做背書行為。如果其他人已經(jīng)做了背書行為的，該背書不發(fā)生效力，記載人不付背書責(zé)任，被背書人不能取得票據(jù)權(quán)利。但是，并不是所有持票人都可以做背書行為。比如，委托收款背書中的被背書人就不得再以背書轉(zhuǎn)讓匯票權(quán)利。質(zhì)押背書中的被背書人，因?yàn)椴幌碛衅睋?jù)權(quán)利，也不能再為轉(zhuǎn)讓背書。
享有票據(jù)權(quán)利的持票人也不是在任何情況下都可以做背書行為的。比如，中國《票據(jù)法》就規(guī)定：“匯票被拒絕承兌、被拒絕付款或者超過付款提示期限的，不得背書轉(zhuǎn)讓；背書轉(zhuǎn)讓的，背書人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)匯票責(zé)任。”又如，中國《支付結(jié)算辦法》規(guī)定：“票據(jù)可以背書轉(zhuǎn)讓，但填明‘現(xiàn)金’字樣的銀行匯票、銀行本票和用于支取現(xiàn)金的支票不得背書轉(zhuǎn)讓。”
背書是附屬票據(jù)行為
附屬行為是相對于基礎(chǔ)行為而言的。匯票的出票就是基礎(chǔ)行為，是其他一切票據(jù)行為的前提。背書是附屬票據(jù)行為中的一種，確定背書行為效力的前提是出票行為必須有效。但是因?yàn)楸硶袨榫哂歇?dú)立性，如果出票行為已經(jīng)正常完成，只是出票人無民事行為能力或限制行為能力，或者偽造簽章的情況下，背書并不因此失效。
分類
廣義上的背書分為轉(zhuǎn)讓背書、設(shè)質(zhì)背書、委托取款背書，狹義上的背書僅指轉(zhuǎn)讓背書。
轉(zhuǎn)讓背書
一般轉(zhuǎn)讓背書
完全背書
完全背書（special indorsement；full indorsement)也稱為記名式背書或正式背書，是指應(yīng)記載被背書人姓名或名稱，并由背書人簽章的背書。完全背書是轉(zhuǎn)讓背書中記載最完全、最正規(guī)的一種。完全背書應(yīng)記載背書日期，未記載背書日期的，視為在票據(jù)到期日前背書。
空白背書
空白背書（blank endorement)是指不記載被背書人姓名或名稱，僅由背書人簽章的背書，任何人都可以出示該票據(jù)成為被背書人，即使支票不是應(yīng)付給該人的，這就產(chǎn)生了盜竊的風(fēng)險。如果背書支票落入收款人以外的人手中，該人仍然可以收取資金，因?yàn)橹币呀?jīng)背書。在中國不承認(rèn)空白背書。
特殊轉(zhuǎn)讓背書
禁止轉(zhuǎn)讓的背書
禁止轉(zhuǎn)讓的背書是指在出票人或背書人在票據(jù)上做禁止轉(zhuǎn)讓記載的情況下背書人所做的背書。例如做了禁止轉(zhuǎn)讓記載后，票據(jù)只能屬于最后一名被背書人，最后一名被背書人不能將票據(jù)對任何人再次進(jìn)行背書，這意味著資金只能發(fā)放給最后一名被背書人。
無擔(dān)保背書
無擔(dān)保背書也可以成為免責(zé)背書，是指背書人在票據(jù)上記載不擔(dān)保承兌或不擔(dān)保付款責(zé)任的背書。由于背書人不是最終的票據(jù)債務(wù)人，所以背書人的擔(dān)保義務(wù)不是絕對的，其免除擔(dān)保責(zé)任，只是相對地減少了權(quán)利人可能實(shí)現(xiàn)權(quán)利的途徑，并不是完全取消了權(quán)利人實(shí)現(xiàn)權(quán)利的可能。對于記載了免除擔(dān)保責(zé)任的票據(jù)，如果該票據(jù)為匯票，可以認(rèn)為既不擔(dān)保承兌也不擔(dān)保付款，如果為本票或支票，則為不擔(dān)保付款。
回頭背書
回頭背書(re-indorsement)又稱為還原背書、回還背書、逆背書，是指以已在票據(jù)上簽章的出票人、背書人等票據(jù)債務(wù)人作為被背書人的背書。回頭背書的匯票可以讓與發(fā)票人、承兌人、付款人或其他票據(jù)債務(wù)人（如背書人、保證人、參加人等）。匯票付款人在未承兌前，僅為票據(jù)關(guān)系人而非票據(jù)債務(wù)人，故以付款人為被背書人的背書，稱為“廣義的回頭背書”或“準(zhǔn)回頭背書”，以預(yù)備付款人或擔(dān)當(dāng)付款人為被背書人的背書也是如此。
期后背書
期后背書又稱到期日后背書，是指到期日后所作的背書。期后背書從形式上看與一般轉(zhuǎn)讓背書沒什么區(qū)別，不同點(diǎn)只是在于背書的日期在到期日之后。中國《票據(jù)法》對期后背書的規(guī)定是“匯票被拒絕承兌、被拒絕付款或者超過付款提示期限的，不得背書轉(zhuǎn)讓；背書轉(zhuǎn)讓的，背書人應(yīng)該承擔(dān)匯票責(zé)任”。而國際上使用的《匯票和本票統(tǒng)一法公約》則與中國《票據(jù)法》“不得背書轉(zhuǎn)讓”的規(guī)定略有不同，《匯票和本票統(tǒng)一法公約》規(guī)定“匯票到期后的背書與到期前的背書有同等效力。但因拒付而作成拒絕證書后，或規(guī)定作成拒絕證書的期限屆滿后的背書，只具有通常債權(quán)轉(zhuǎn)讓的效力。”
非轉(zhuǎn)讓背書
設(shè)質(zhì)背書
設(shè)質(zhì)背書又稱質(zhì)權(quán)背書、質(zhì)押背書，是指背書人以票據(jù)權(quán)利為被背書人設(shè)定質(zhì)權(quán)的背書，應(yīng)記載“質(zhì)押”字樣，并由背書人簽章。其中背書人為出質(zhì)人，被背書人為質(zhì)權(quán)人，質(zhì)押的票據(jù)權(quán)利為質(zhì)權(quán)。設(shè)質(zhì)背書僅能夠使被背書人取得質(zhì)權(quán)，不能夠轉(zhuǎn)移票據(jù)權(quán)利。
委托取款背書
委托取款背書是指把行使票據(jù)權(quán)利的權(quán)限授予他人的背書，應(yīng)記載“委托取款”字樣，并由背書人簽章。委托取款背書不是實(shí)質(zhì)上的票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓，而是一種以背書形式進(jìn)行的委托，背書人是委托人，被背書人是受托人，被背書人憑票據(jù)取款后，應(yīng)交予背書人，而不是自己。
優(yōu)缺點(diǎn)
優(yōu)點(diǎn)
權(quán)利義務(wù)清晰
背書轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利時要求背書人依據(jù)票據(jù)法要求在票據(jù)或者粘單上進(jìn)行相關(guān)記載，背書記載的內(nèi)容能夠全面地反映票據(jù)轉(zhuǎn)讓的過程，使持票人取得票據(jù)權(quán)利的各個環(huán)節(jié)在票據(jù)上清晰可見，只要背書具有形式上的連續(xù)性，就能確定持票人已獲得票據(jù)權(quán)利，不再需要持票人另外舉證證明自己的票據(jù)權(quán)利，票據(jù)上的權(quán)利義務(wù)關(guān)系是清晰而確定的。
增強(qiáng)票據(jù)安全性
每一個票據(jù)轉(zhuǎn)讓人在背書時必須在票據(jù)或者粘單上簽章，使所有背書人的債務(wù)人地位一目了然， 每一個背書人基于自己的簽章對持票人承擔(dān)擔(dān)保票據(jù)承兌與付款的責(zé)任，保障了持票人票據(jù)權(quán)利的實(shí)現(xiàn)，增強(qiáng)了票據(jù)的安全性， 促進(jìn)了票據(jù)的流通。
缺點(diǎn)
正因?yàn)槌制比诵枰罁?jù)票據(jù)法規(guī)定進(jìn)行背書記載，導(dǎo)致轉(zhuǎn)讓的手續(xù)相對而言比較繁瑣，票面記載必須符合票據(jù)法對于背書記載項的具體要求才能產(chǎn)生票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓的效力。背書必須記載被背書人名稱、背書人簽章及背書日期，未記載上述事項之一的，背書無效。未記載背書日期的，視為在匯票到期日前背書。票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓的效果也就無從發(fā)生。
注意事項
1.背書時要在票據(jù)的背面或粘單上明確記載背書的目的，不能在票據(jù)的正面進(jìn)行背書，以免與其他票據(jù)行為發(fā)生混淆。背書欄不敷背書的，可以使用統(tǒng)一格式的粘單，粘附于票據(jù)憑證上規(guī)定的粘接處。粘單上的第一記載人，應(yīng)當(dāng)在票據(jù)和粘單粘貼處簽章（騎縫章）。如果在錯誤的區(qū)域背書可能導(dǎo)致票據(jù)被拒絕兌付。
2.背書是附屬票據(jù)行為，以出票為前提和基礎(chǔ)，在出票后才能做背書。已拒付匯票不得再通過背書進(jìn)行轉(zhuǎn)讓。
3.通過背書，背書人可以全部或部分地轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利（比如“委托取款背書”），但無論如何，票據(jù)金額不允許部分或分批轉(zhuǎn)讓。將匯票的一部分轉(zhuǎn)讓的背書或者將匯票金額分別轉(zhuǎn)讓給二人以上的背書無效。
4.做首次背書的人必須是匯票正面記載的收款人。每次背書的背書人一旦簽名，將對其后手承擔(dān)票據(jù)到期必定被支付的責(zé)任，而每次背書的后手必須對其直接前手的簽名真實(shí)性負(fù)責(zé)（但《日內(nèi)瓦統(tǒng)一法》和《英國票據(jù)法》無此規(guī)定）。
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