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來源：互聯(lián)網(wǎng)

洗錢（英文：Money Laundering）是一種明知財產(chǎn)是犯罪所得而將其合法化的違法行為，其常見方式包括利用金融機構(gòu)、借助商業(yè)活動、投資合法產(chǎn)業(yè)等，行為通常分為放置、離析、歸并三個階段。

洗錢最早產(chǎn)生于20世紀初的芝加哥，當時有犯罪集團為了掩飾毒品、武器和酒類走私活動的非法收益，通過開設洗衣店，將犯罪所得混同洗衣收入一起報稅，這樣非法所得就轉(zhuǎn)變成為了經(jīng)營洗衣店的合法收入，從而達到隱藏犯罪收入的目的。2000 年《聯(lián)合國打擊跨國有組織犯罪公約》和 2003 年《聯(lián)合國反腐敗公約》將洗錢定義為: “明知財產(chǎn)是犯罪所得，為隱瞞或掩飾該財產(chǎn)的非法來源，或為了協(xié)助犯罪分子逃避法律責任而轉(zhuǎn)換或轉(zhuǎn)移該財產(chǎn)，隱瞞或掩飾非法財產(chǎn)的真實性質(zhì)、來源、所在地，處置、轉(zhuǎn)移相關的權利或所有權，以獲取、占有或使用財產(chǎn)。”

洗錢是嚴重的經(jīng)濟犯罪行為，不僅破壞經(jīng)濟活動的公平公正原則，破壞市場經(jīng)濟有序競爭，損害金融機構(gòu)的聲譽和正常運行，威脅金融系統(tǒng)的安全穩(wěn)定，而且洗錢活動與販毒、走私、恐怖活動、貪污腐敗和偷稅漏稅等嚴重刑事犯罪相聯(lián)系，已對一個國家的政治穩(wěn)定、社會安定、經(jīng)濟安全以及國際政治經(jīng)濟體系的安全構(gòu)成嚴重威脅。在中國，反洗錢法律制度可分為刑事和行政兩個方面的內(nèi)容。對洗錢活動的刑事制裁主要是依據(jù)《刑法》的有關規(guī)定；而《反洗錢法》著力于預防洗錢活動。

2024年8月19日，最高人民法院?最高人民檢察院關于辦理侵犯知識產(chǎn)權刑事案件具體應用法律若干問題的解釋聯(lián)合中華人民共和國最高人民檢察院發(fā)布《關于辦理洗錢刑事案件適用法律若干問題的解釋》，明確了“自洗錢”和“他洗錢”犯罪的認定標準等內(nèi)容，該《解釋》自2024年8月20日起施行。

涵義及沿革

洗錢，其本來的含義與違法犯罪活動并無任何關聯(lián)。在20世紀初，舊金山一家飯店的老板，為了使店里日常流通的一些沾滿油污的硬幣，不會弄臟顧客的白手套，用堿液把這些硬幣全部清洗一遍，讓清洗后的硬幣像新幣一樣干干凈凈，這便是洗錢的原始含義。如今，洗錢活動與有組織犯罪緊密相聯(lián)。在20世紀20年代，當時美國芝加哥的一名黑手黨成員開了一家洗衣店，在每晚計算當天的洗衣收入時，他把那些通過賭博、走私、勒索獲得的非法收入混入洗衣收入中，再向稅務部門納稅，扣去應繳的稅款后，剩下的非法所得就成了他的合法收入。這就是“洗錢”一詞的由來。

2000 年《聯(lián)合國打擊跨國有組織犯罪公約》和 2003 年《聯(lián)合國反腐敗公約》將洗錢定義為: “明知財產(chǎn)是犯罪所得，為隱瞞或掩飾該財產(chǎn)的非法來源，或為了協(xié)助犯罪分子逃避法律責任而轉(zhuǎn)換或轉(zhuǎn)移該財產(chǎn)，隱瞞或掩飾非法財產(chǎn)的真實性質(zhì)、來源、所在地，處置、轉(zhuǎn)移相關的權利或所有權，以獲取、占有或使用財產(chǎn)。”

隨著世界經(jīng)濟向一體化和信息化發(fā)展，洗錢行為日益多樣化，洗錢的范圍也不斷擴大，其上游犯罪從販賣毒品擴大到貪污賄賂、走私、金融詐騙以及具有黑社會性質(zhì)的組織犯罪等。“9.11”事件的發(fā)生，使洗錢的外延延伸至資助恐怖融資的行為（即恐怖融資），自此，恐怖組織犯罪又被列為洗錢上游犯罪之一。

中國學者一般將洗錢定義為：通過多種方式轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)換、掩飾、隱瞞、占有或者使用來自毒品犯罪、具有黑社會性質(zhì)的組織犯罪、走私犯罪、恐怖活動犯罪、貪污賄賂犯罪、金融詐騙犯罪、破壞金融管理秩序犯罪等的犯罪行為。

特征

方式多樣性

為了逃避監(jiān)管和追查，洗錢犯罪分子往往通過不同的方式和渠道對犯罪所得進行處理。長期的洗錢活動發(fā)展出了多種多樣的洗錢工具，例如，利用金融機構(gòu)提供的金融服務，利用空殼公司，偽造商業(yè)票據(jù)等。經(jīng)濟方式的創(chuàng)新也使洗錢方式不斷翻新，更為隱蔽，如網(wǎng)上交易。專業(yè)的洗錢組織更是越來越熟練地對各種洗錢手段和方式加以組合運用。

過程復雜性

要實現(xiàn)洗錢的目的，主要方式之一就是改變犯罪所得的原有形式，消除可能成為證據(jù)的痕跡，為犯罪所得及其收益設置偽裝，使其與合法收益融為一體。這就迫使洗錢者采取復雜的手法，經(jīng)過種種中間形態(tài)，采取多種運作方式來洗錢。

對象特定性

洗錢對象是資金和財產(chǎn)，這些資金和財產(chǎn)無一例外地與犯罪活動緊密相聯(lián)，例如，來源于毒品、走私、詐騙、貪污賄賂、偷稅逃稅等犯罪。一般來說，只有非法所得才有清洗的必要。

活動國際性

隨著經(jīng)濟、科技的飛速發(fā)展，世界上人員往來、商品運送、資金流動、信息傳播、服務的提供日益國際化，導致了犯罪活動的國際化。在追逐非法經(jīng)濟利益的跨國犯罪活動中，犯罪所得的轉(zhuǎn)移成為一個關鍵問題，直接導致洗錢活動日益具有跨境、跨國的性質(zhì)。

影響

反洗錢

在中國，反洗錢法律制度可分為刑事和行政兩個方面的內(nèi)容。

刑事方面

洗錢罪認定

洗錢罪侵犯的客體是國家正常的金融管理秩序和司法機關的正常活動。本罪在客觀方面表現(xiàn)為為隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益的來源和性質(zhì)的行為。具體表現(xiàn)包括：提供資金賬戶，將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金或者金融票據(jù)、有價證券；通過轉(zhuǎn)賬或者其他支付結(jié)算方式轉(zhuǎn)移資金；跨境轉(zhuǎn)移資產(chǎn)，以及以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)。任何自然人或者單位故意實施上述行為之一，即構(gòu)成洗錢罪。按照《中華人民共和國刑法修正案(十一)》規(guī)定，實施上游犯罪的本人也可以成為本罪的主體，構(gòu)成本罪。

洗錢罪處罰

根據(jù)《中華人民共和國刑法》第191條的規(guī)定，犯洗錢罪的，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處或單處罰金；情節(jié)嚴重的，處5年以上10年以下有期徒刑，并處罰金。單位犯洗錢罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照上述的規(guī)定處罰。

行政方面

《反洗錢法》著力于預防洗錢活動。該法于2006年10月31日第十屆全國人民代表大會常務委員會第二十四次會議通過，2024年11月8日第十四屆全國人民代表大會常務委員會第十二次會議修訂公布，自2025年1月1日起施行。是中國歷史上第一部關于反洗錢工作的專門法律，目的是維護金融秩序，遏制洗錢犯罪及相關犯罪，屬于行政法律制度的范疇。

2013年5月13日，中國反洗錢工作部際聯(lián)席會議第六次工作會議在北京召開，此次會議重點研究了《完善中國反洗錢體系總體實施方案》，會議指出，中國反洗錢工作有五方面重點：一是開展國家層面的反洗錢戰(zhàn)略設計，二是完善反洗錢核心制度建設，三是建立科學有效的反洗錢工作統(tǒng)計分析體系，四是完善反洗錢工作部際聯(lián)席會議機制，五是加強反洗錢專業(yè)人才隊伍的培養(yǎng)。

2015年頒布《中華人民共和國反恐怖主義法》，規(guī)定反恐怖融資監(jiān)管職責、涉恐資產(chǎn)凍結(jié)義務、反恐怖融資國際合作等內(nèi)容。

2018年10月10日，中國人民銀行、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會公布了《互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法（試行）》，旨在規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資工作，切實預防洗錢和恐怖融資活動。

2024年8月19日，最高人民法院?最高人民檢察院關于辦理貪污賄賂刑事案件適用法律若干問題的解釋、中華人民共和國最高人民檢察院聯(lián)合召開新聞發(fā)布會，發(fā)布《關于辦理洗錢刑事案件適用法律若干問題的解釋》（以下簡稱《解釋》），明確了“自洗錢”和“他洗錢”犯罪的認定標準、“他洗錢”犯罪主觀認識的審查認定標準等，同時明確了通過“虛擬資產(chǎn)”交易、金融資產(chǎn)兌換方式，轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)換犯罪所得及其收益的，可以認定為刑法第一百九十一條第一款第五項規(guī)定的“以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)”。該《解釋》自2024年8月20日起施行。《解釋》明確洗錢罪“情節(jié)嚴重”的認定標準。洗錢數(shù)額在五百萬元以上，且具有多次實施洗錢行為；拒不配合財物追繳，致使贓款贓物無法追繳；造成損失二百五十萬元以上；或者造成其他嚴重后果情形之一的，應當認定為“情節(jié)嚴重”。

2025年3月，最高人民法院工作報告顯示：2024年審結(jié)非法集資、洗錢等犯罪案件2.5萬件4.8萬人，同比增長5.3%。

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