瑞士信貸集團(英文名稱:Credit Suisse Group)是一家私人銀行和財富管理業務領先且投資銀行業務強而獨特的金融集團,成立于1856年,總部設在瑞士蘇黎世,現隸屬于瑞銀集團,董事會主席為盧卡斯·加維勒。
1856月7月16日,瑞士信貸的前身瑞士信貸銀行(Schweizerische Kreditanstalt ,簡稱SKA)開門營業。1976年,瑞士信貸與Schweizerische Bodenkreditanstalt合并。1982年11月,瑞士信貸成為首個通過附屬公司在紐約證券交易所上市的瑞銀集團。1997年,瑞士信貸集團與溫特圖爾合并。同年,瑞士信貸銀行轉變成瑞士信貸集團(Credit Suisse Group)。2007年,瑞士信貸合并旗下四間獨立私人銀行。2008年10月24日,瑞士信貸與方正證券股份有限公司共同出資設立的中外合資證券公司—瑞士信貸證券(中國)有限公司正式設立。2023年6月12日,瑞銀集團宣布正式完成了對瑞士信貸集團的收購。瑞士信貸在瑞士國內的股票和美國存托股票從瑞士證券交易所和紐約證券交易所退市。12月7日,瑞士銀行有限公司與瑞士信貸有限公司合并。
瑞士信貸主要為公司、機構、高凈值客戶及瑞士的零售客戶提供專業的咨詢服務、全面的解決方案和創新產品。曾獲得《亞洲私人銀行家》 2021年杰出獎最佳私人銀行—亞太高凈值個人、最佳私人銀行—香港特別行政區、最佳私人銀行—中介服務、最佳私人銀行—CIO平臺、最佳私人銀行—股權咨詢等榮譽。
發展歷程
1856月7月16日,由Alred Escher成立的瑞士信貸銀行(Schweizerische Kreditanstalt ,簡稱SKA)開門營業,成為瑞士信貸的前身。Alred Escher為SKA董事會首任主席。
1870年,瑞士信貸于紐約設立首個駐外代辦處。SKA于1876年9月25日遷入位于Paradeplatz,由著名建筑師Jakob FriedrichWanner設計的新廈。
自19世紀末開始,SKA的承銷及銀團業務占有領先地位,因此往往比同業更有機會擔任主要承銷銀團。1897年,SKA董事會創立了退休基金,為雇員提供退休福利。1905年,瑞士信貸收購Oberrheinische Bank的巴塞爾市辦事處,開設瑞士信貸在蘇黎世以外的首件分行。1910年,SKA在巴黎開設代辦處,為國際保管業務賬戶客戶服務。1919年,SKA以合作社形式創立退休基金。
1932年,The First Boston Corporation(第一波士頓公司)創立,成為The First National Bank of Boston(第一波土頓國民銀行)附屬公司。1934年,The First Boston Corporation成為美國首間上市投資銀行。1939年7月,SKA創立附屬公司Swiss American Corporation(New York),專營承銷及投資業務乃至投資顧問服務。
SKA于1940年5月9日開設紐約代理機構。1962年,瑞士信貸向美國紐約投資銀行White Weld購入蘇黎世的White,Weld and Co.AG,收購后將之易名為Clariden Finanz AG。1964年,瑞士信貸獲發全面服務銀行牌照,獲準在美國經營接受存款及其他銀行服務。1976年,瑞士信貸與Schweizerische Bodenkreditanstalt合并,標志著集團朝著擴展大眾銀行服務踏出重要的第一步,以及開拓銷售網及客戶基礎。次年,Chiasso事件導致SKA蒙受開業以來最重大的損失。危機促使銀行積極開拓新市場,由一家傳統的蘇黎世銀行機構轉型為國際金融服務供應商。
1982年11月,SKA的附屬公司Swiss American Securities Inc.(SASI)成為紐約證券交易所成員。因此,SKA成為首間透過附屬公司在紐約納斯達克股票交易所上市的瑞銀集團。1988年,CS Holding收購CS First Boston的44.5%股權后,First Boston Inc.成為CS First Boston。瑞士信貸于1990年收購CS First Boston的多數股份。1990年,瑞士信貸收購Bank Leu。三年后,瑞士信貸收購Swiss Volksbank。
1994年,瑞士信貸與Swiss Re締結策略性聯盟關系。次年,瑞士信貸收購Neue Aargauer Bank(NAB)。1996年,瑞士信貸與溫特圖爾 Group締結策略性聯盟關系。次年,瑞士信貸集團與Winterthur合并。同年,CS Holding成為瑞士信貸集團,并于1997年1月1日開始營運。2002年,集團精簡組織架構,創立兩個業務單位:Credit Suisse Financial Services及Credit Suisse First Boston。
2004年,集團重整組織結構,成立三個業務單位:瑞士信貸、Credit Suisse Ftrst Boston及溫特圖爾。次年,瑞士信貸推出One Bank策略,把在瑞士的法人實體與Credit Suisse First Boston加以合并。2006年,瑞士信貸慶祝開業150周年,同時成為全球綜合銀行。為反映新的市場定位,瑞士信貸換上了新標志。次年,瑞士信貸合并旗下四間獨立私人銀行,包括Clariden、Bank Leu、Bank Hofmann及Banca diGestione Patrimoniale,成立Clariden Leu。2008年,全球金融危機對瑞士信貸造成了巨大沖擊,而瑞士信貸卻并不需要政府求助。同年10月24日,瑞士信貸與方正證券股份有限公司共同出資設立的中外合資證券公司—瑞士信貸證券(中國)有限公司正式設立。
2010年,瑞士政府發布了一份關于如何解決大型銀行太大而不能倒閉問題的報告,為頒布更嚴格的資本金和流動性要求鋪路。兩年后,私人銀行與資產管理部門合并為一個新的獨立部門,稱為私人銀行與財富管理部。2013年,瑞士信貸收購了摩根士丹利在歐洲、中東與非洲地區(不含瑞士)的私人財富管理業務。2014年,瑞士信貸與美國政府就所有未決美國跨境業務事宜達成了最終和解。
此后,瑞士信貸集團進行過多輪戰略調整以及組織架構重整,其中涉及到投資銀行業務的主要有2015年和2020年兩次。2015年,瑞士信貸原來的三大板塊分拆成為六大板塊,其中把投行板塊當中的部分業務調整到瑞士全球銀行、亞太市場、全球市場這三個板塊。2019年投行及資本市場凈收入下滑,2020年,瑞士信貸集團又將投行業務板塊重新整合成單一的全球一體化投資銀行部門。五年時間,投行業務板塊歷經分拆又整合,顯示出瑞士信貸的戰略調整方向不清晰,搖擺不定。同年6月,公司完成注冊資本增加和變更,瑞士信貸成為公司的控股股東。2021年6月, 瑞信方正證券有限責任公司更名為“瑞士信貸證券(中國)有限公司”。
2022年9月,瑞士信貸集團宣布,已同意將其全球信托業務出售給The Bank of N.T. Butterfield & Son Limited和Gasser Partner Trust,但未透露交易的財務細節。11月,瑞士信貸同意將大部分證券產品業務(SPG)出售給阿波羅,預計將于2023年1月完成交易。
2023年6月12日,瑞銀集團官網發布公告表示,瑞士信貸集團已經并入瑞銀集團,合并后的實體將作為一個合并銀行集團運營。同日,瑞士信貸在瑞士國內的股票和美國存托股票(ADS)從瑞士證券交易所和紐約證券交易所退市。12月7日,瑞士銀行有限公司與瑞士信貸有限公司合并。
公司架構
業務部門
瑞士信貸分為四個部門:財富管理、投資銀行、瑞士銀行和資產管理,以及四個地理區域:瑞士、歐洲、中東和非洲 (EMEA)、亞太地區和美洲。各地區負責其市場占有率、客戶定位和覆蓋策略,以推動跨部門合作,并在區域層面加強法人實體管理監督和監管關系。
管理層
公司業務
瑞士瑞信銀行致力于向全球企業客戶、機構客戶和政府客戶以及私人客戶提供綜合性金融專長和經驗。瑞士信貸的全能銀行業務模式,把投資銀行、財富管理和資產管理等業務專長集合起來。本著以客為本的精神,瑞士信貸為客戶提供整體而全面的金融方案以及量身定制的顧問服務。
上市信息
1982年11月,SKA的附屬公司Swiss American Securities Inc.(SASI)成為紐約證券交易所成員。因此,SKA成為首間透過附屬公司在紐約納斯達克股票交易所上市的瑞銀集團。瑞士信貸集團 (CSGN) 的登記股份于瑞士證券交易所(SIX)上市,并透過美國預托證券(CS)在紐約證券交易所(NYSE)買賣。2023年6月12日,瑞士銀行宣布正式完成了對瑞士信貸集團的收購。瑞士瑞信銀行在瑞士國內的股票和美國存托股票從瑞士證券交易所和紐約證券交易所退市。
公司文化
宗旨
以關懷和創業精神為客戶服務,創造持久的價值。
價值觀
經營狀況
2023年4月24日,瑞士信貸發布2023年第一季度財報顯示,該季度凈營收為184.67億瑞士法郎,上年同期為44.12億瑞士法郎,凈利潤124.32億瑞士法郎,上年同期為凈虧損2.73億瑞士法郎,普通股權一級資本比率為20.3%。
社會責任
援建學校
自1999年以來,瑞士信貸在中國農村地區援建了24所學校。特別是在四川省汶川地區發生強烈地震之后,瑞士信貸參與了一系列針對受災學校的志愿者活動。為了進一步加強瑞士瑞信銀行對中國社區建設的貢獻,瑞士信貸于2008年初成立了瑞士信貸中國慈善委員會,主要在瑞士信貸開展業務的社區積極參與教育相關的慈善計劃。?
廣東省殘培教育發展基金會
瑞士信貸在華的中外員工與當地慈善合作伙伴合作展開志愿者工作,例如,與廣東省殘培教育發展基金會(GETCH)合作的項目。廣東省殘培教育發展基金會是中國少數幾家向殘障青年提供職業教育、領導力培訓和就業技能服務的基金會之一。2014年,瑞士信貸的員工在深圳參加了該基金會第二屆健康走、跑步、輪椅滑行活動。在上海,瑞士信貸還和眾多非盈利組織建立了合作關系,開展一系列志愿者活動,為流動人口學齡兒童提供學習機會。?
半邊天基金會
瑞士信貸還通過年度慈善捐款,積極支持中國慈善事業,包括財務上的支持以及志愿者支持。在過去幾年里,一直支持半邊天基金會。半邊天基金會的宗旨是豐富由中國社會福利院收養的孤殘兒童的生活。自1998年成立以來,該基金會已經資助了超過40,000名兒童。該基金會通過嬰幼兒撫育、創新的兒童早期教育鼓勵他們熱愛學習,為年齡較大的兒童提供有針對性的學習機會并培養其愛心,為有特別需求的兒童尋找永久性寄養家庭。瑞信是該基金會推出的“小姊妹學前計劃”的全國贊助商。瑞士信貸將直接向該基金會位于武漢、烏魯木齊市、青島市和清遠的四個中心捐贈。?
美麗中國
自2013年首次捐贈開始,瑞士信貸通過贊助“美麗中國” (Teach for China) 的支教老師計劃,支持貧窮地區的兒童教育。瑞士信貸的捐贈幫助了“美麗中國”在廣東省和云南省的學校。“美麗中國”旨在實現讓中國所有孩子都享受優質教育的美麗愿景,重點是招募、培訓和安排優秀的大學生到貧窮地區的學校任教,以便這些地區的孩子們能夠掌握發揮其潛力的技能與思維方式。
獲得榮譽
相關事件
格林希爾資本破產
2021年3月初,格林希爾資本申請破產保護,使瑞士瑞信銀行遭到30億美元損失。次年11月9日,瑞士信貸宣布已經完成與破產的供應鏈融資公司格林希爾資本有關的四個基金之一的清算過程,將使該基金歸還給投資者的總金額達6.67億美元,占該基金總額的99.7%。
阿古斯資本管理公司爆倉
2021年,由韓裔美國人比爾·黃創立的阿古斯資本公司發生“大爆倉事件”,令多家大銀行血虧,震驚華爾街。其中,瑞士信貸損失了約55億美元。美國聯邦儲備銀行在一份聲明中宣布,對瑞銀集團集團處以2.685億美元的罰款,原因是瑞銀收購的原瑞士第二大銀行瑞士信貸不顧多次警告,未能“充分管理”美國家族投資基金阿古斯資本管理公司帶來的風險。美聯儲表示,不當行為涉及瑞士信貸與阿古斯資本不安全和不健全的交易對方信用風險管理做法。美聯儲還表示,針對瑞銀的行動是與瑞士金融市場監管局聯合采取的。英國央行英格蘭銀行也對瑞銀集團處以8700萬英鎊(合1.19億美元)的罰款,使這次對瑞銀的罰款合計超過3.87億美元。2023年7月24日,瑞銀集團巨頭瑞銀集團表示,同意向美國和英國監管機構支付3.87億美元罰款,以解決此前瑞士信貸在與阿古斯資本管理公司交易中的不當行為。
金槍魚債券
金槍魚債券案源于2013年世界上最貧窮的國家之一莫桑比克與國際投資者達成的一項協議。該協議表面上是為了資助海上項目,包括一個國有金槍魚漁業項目,然后才投資近海天然氣。瑞士瑞信銀行幫助安排了20億美元的貸款和債券發行,但這些貸款和債券在一定程度上隱瞞了IMF和其它捐助國。當這些貸款問題在2016年被發現時,IMF和國際捐助者切斷了對莫桑比克政府預算的支持,導致這個非洲增長最快的經濟體的增長放緩。審計人員后來發現,貸款籌集的5億美元資金無法解釋,而債務背后的公司支付的設備費用超出了預期,2億美元貸款被用于銀行收費。瑞士信貸(Credit Suisse)將因其在莫桑比克20億美元“鮪魚債券”丑聞中所扮演的角色而面臨審判,倫敦高等法院(High Court)負責審理債權人對瑞士信貸(Credit Suisse)提起訴訟的法官將庭審日期定在2023年9月,為期13周。
列入觀察名單
2022年5月中旬,英國金融行為監管局(FCA)通知瑞士信貸,表示對其風險控制、治理和文化表示擔憂。英國官員們還要求瑞士信貸高層管理人員提供證據,說明將采取哪些改進措施。
隱瞞資產
2022年10月12日,美國司法部調查瑞士信貸集團是否還在幫助美國客戶向當局隱瞞資產。知情人士表示,調查人員正在檢查瑞士瑞信銀行是否協助美國賬戶持有人(特別是持有南美護照的人)對美國國內收入署隱匿總計數億美元的資產。法庭記錄顯示,有前瑞士信貸銀行家向當局告密。瑞士信貸否認有不當行為,并表示正在與美國當局合作。“瑞士信貸不容忍逃稅,”該行在聲明中表示。
索賠
2023年4月20日,瑞士信貸集團在倫敦向日本軟銀集團提出4.4億美元索賠,該集團正就供應鏈金融公司Greensill Capital倒閉引發的糾紛推進正式訴訟程序。瑞士信貸正試圖收回Greensill借給Katerra的客戶資金,后者是一家由軟銀支持的美國建筑集團,于2021年申請破產。軟銀誓言將堅決反對這一指控。軟銀發言人指責瑞士瑞信銀行試圖推卸自己糟糕投資決策的責任,并稱該案完全沒有法律依據。
全面調查
2023年3月19日,為挽救遭遇擠兌、瀕臨倒閉的瑞士信貸,在瑞士政府巨額擔保的支持下,瑞銀集團同意收購其競爭對手。5月,瑞銀集團表示在合并瑞士信貸成為新的巨型銀行之前,會對瑞士信貸進行“360度的調查”,同時這項全面的調查會追溯到很久以前。
被罰款
2023年12月,新加坡對瑞士信貸處以390萬新元的罰款,原因是該行未能阻止或發現客戶經理的不當行為。新加坡金管局在一份聲明中表示,瑞士信貸駐新加坡的銀行工作人員向客戶提供了不準確或不完整的交易后信息披露,導致客戶在39筆場外債券交易中支付的價差高于雙方商定的利率。瑞士信貸已經承認了該指控,支付了罰款,并對受影響的客戶進行了單獨賠償。
支付5.11億美元以了結稅務調查
2025年5月,瑞銀集團同意支付5.11 億美元,以了結美國對其收購的瑞士信貸幫助美國富人逃稅的調查。瑞銀集團在聲明中說,瑞信集團的一個部門承認密謀幫助其客戶提交虛假的美國報稅表,同意支付3.72億美元。作為相關和解協議的一部分,該部門將額外支付1.39億美元的罰款。這結束了瑞士信貸數十年來利用瑞士銀行保密法幫助美國人向美國國內收入署隱瞞資金的不當行為。但該銀行未能完全遵守2014年達成的發現和披露美國賬戶的協議,而且幾起刑事案件顯示其客戶繼續欺騙美國國稅局。瑞銀集團表示沒有參與相關行為,對逃稅行為零容忍。
參考資料 >
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瑞銀集團任命瑞信新任董事長.界面快訊-今日頭條.2023-06-12
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「招銀研究|戰略研究」鏡鑒系列——瑞士信貸是如何走向衰亡的?.百家號.2023-12-28
關于瑞信證券(中國)有限公司.瑞信證券(中國)有限公司.2023-12-30
剛剛宣布!金融巨無霸誕生….同花順財經.2023-12-30
瑞士銀行有限公司與瑞士信貸有限公司簽署最終合并協議.百家號.2023-12-29
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瑞斯信貸出售全球信托業務.新浪網.2022-09-06
瑞士信貸同意將大部分證券產品業務出售給阿波羅.今日頭條.2022-11-15
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The Executive Board..credit-suisse.2023-12-29
Our company.credit-suisse.2023-12-28
瑞士信貸今年第一季度凈利潤124.32億瑞士法郎.界面新聞.2023-04-24
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2012年財富世界500強排行榜(公司名單).財富.2025-04-19
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瑞士信貸完成對格林希爾關聯基金之一的清算.百家號.2023-12-29
瑞銀集團被罰3.87億美元!.百家號.2023-12-29
海外金融要參丨SEC為比特幣ETF指路,瑞銀在港被罰150萬美元,瑞士信貸將面臨“金槍魚債券”審判.今日頭條.2021-08-08
英國監管機構將瑞士信貸列入觀察名單,對其風險控制及文化表示擔憂.界面新聞.2022-06-13
外媒:瑞信遭美國司法部調查,因涉嫌幫助美國人隱匿海外賬戶.界面新聞.2022-10-12
瑞士信貸在倫敦向軟銀提出4.4億美元索賠.界面新聞.2023-04-20
瑞銀首席執行官表示將對瑞士信貸進行全面調查.今日頭條-瀟湘晨報.2023-05-14
因銀行工作人員行為不當,瑞士信貸在新加坡被罰款.金融界.2023-12-30
請完成下方驗證后繼續操作.百家號.2025-05-06